В каком банке открыть расчётный счёт для ИП/ООО?

См. также: Как открыть расчётный счёт для ИП и ООО и нужно ли об этом уведомлять фонды и налоговую?

В каком банке открыть расчётный счёт для ИП/ООО?
Причины, по которым ФНС может заблокировать р/с, и что делать в этом случае, читайте в статье Из-за чего налоговая может заблокировать счет
ТОП-5 банков
Для открытия расчётного счёта
Промсвязьбанк
Тинькофф Банк
Сфера Банк
Банк Точка
Альфа Банк

Где и в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП/ООО? Быстрого ответа на этот вопрос нет. Все зависит от оборотов ИП/ООО, нахождения и целей. Если Вы маленький ИП, то Вам, конечно, лучше выбрать дешёвый небольшой банк с маленькой платой за обслуживание. Если Вам нужна надёжность и доступность, то следует открывать в большом банке, но там и комиссии выше.

Расчетный счет ИП/ООО - специальный счет для ведения бизнеса, контролируемый (с возможностью блокировки) ИФНС, ПФР и ФСС (все данные в эти инстанции по нему передает банк, в т.ч. движения). Начинается на 40702 для коммерческих организаций или на 40802 для ИП.

Все денежные платежи, переводы, уплата налогов и страховых сборов производится с помощью платежных поручений.Здесь Вы найдёте образцы таких платёжных поручений.

Несомненным плюсом пропускать платежи через р/с является отсутствие необходимости покупать ККМ/онлайн-ККМ.

Расчетные счета ИП (не организаций) могут быть также застрахованы агенством по страхованию вкладов, как и любые счета физ.лица (посмотреть, состоит ли банк в агентстве по страхованию вкладов можно тут).

С помощью этого онлайн-сервиса можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. Для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок(бесплатно).

Кому нужен расчетный счет?

Нужен ли расчетный счет ИП? ИП расчетный счет нужен только в случае, если ИП принимает безналичные платежи от клиентов или партнеров. Во всех остальных случаях - выдача зарплаты, уплата налогов и пр. - расчетный счет не обязателен.

Нужен ли расчетный счет организации (ООО)? Все организации обязаны иметь расчетный счет. Без него невозможно оплатить налоги и взносы, делать безналичные переводы. Также организации обязаны сдавать выручку в банк.

Можно ли использовать личный счет физ.лица в бизнесе? Личные (лицевые) и расчетные счета различаются по классификации и Ваш клиент, юридическое лицо или ИП, оплачивая на лицевой счет, становится налоговым агентом по НДФЛ. Скорее всего, бухгалтер откажется платить на такой счет. ИФНС может признать поступления на лицевой счет доходом физического лица и выставить налог в размере 13%, а также штрафы и пени, если это всплывет.

Можно ли использовать чужой расчетный счет? Нельзя. Запрещено принимать оплату по своему договору (в нём даже прописывают реквизиты р/с) на чужой расчетный счет. Также НК запрещает уплату налогов за другую организацию или ИП.

Критерии выбора банка

На что особенно нужно обратить внимание при выборе банка.

  • Географическая доступность.
  • Плата за открытие и обслуживания.
  • Комиссии за перевод и снятие денег.
  • Надежность банка.

Специальные предложения банков

Прежде чем перейти к изучению тарифов интересующих Вас банков, изучите их спецпредложения. Практически постоянно появляются акции от банков (причем крупных), которые предлагают бесплатное открытие расчетного счета, несколько месяцев обслуживания в подарок или другие выгодные предложения. Воспользовавшись поисковыми системами можно довольно хорошо сэкономить.

Возможные акции и спецпредложения:

  • Бесплатный интернет-банк.
  • Скидка за обслуживание второго расчетного счета.
  • Скидка на обслуживание при оплате за год.
  • Бесплатное обслуживание первое время(3 месяца/год).
  • Нет платы за обслуживание, если нет движений по счету (особенно актуально для малых ИП).
  • Процент на остаток.
  • Подарки.
  • Бесплатный выпуск карты к счету.
  • Интеграция с интернет-бухгалтерией. Например 1С (для крупных), Контур.Бухгалтерией(для организаций) и Эльбой(для ИП) и др.

Крупные банки

Банки, входящие в первую десятку финансовых рейтингов, имеют как положительные, так и отрицательные стороны в обслуживании.

Плюсы обслуживания:

  • Много филиалов (лучшая доступность географическая).
  • Надежность (эти банки не станут лишать лицензий, т.к. это может вызвать крах страхования вкладов).
  • Удобные интернет-банки для операций через интернет (у таких банков есть деньги на дизайнеров и программистов).
  • Солидность.

Минусы:

  • Зачастую дорогое обслуживание счета.
  • Большие комиссии на перевод и снятие средств.

Тарифы

10 крупнейших банков РФ: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк».

Табл. Сравнение тарифов (для Москвы) крупнейших российских банков на расчетно-кассовое обслуживание расчетных счетов.

Данные тарифы даны на 2017-2018 год и периодически меняются. Также бывают акции и дополнительные условия. Особое внимание при выборе банка обратите на комиссии за снятие и перевод денег.

Наименование банкаТарифный планОткрытие счётаЕжемесячное обслуживаниеКомиссии
Тинькофф Банк
Открытие счета
ПростойБесплатноПри открытии счёта первые 2 месяца - бесплатно
Начиная с 3 месяца - 490 руб. в месяц
Внешние переводы в рублях: первые 3 бесплатно, последующие 49 руб;
Внутрибанковский перевод средств с р/с на счет ИП до 250 000 руб. бесплатно;
Процент на остаток - до 6%
ПродвинутыйБесплатноПри открытии счёта первые 2 месяца - бесплатно
Начиная с 3 месяца - 990 руб. в месяц
Внешние переводы в рублях: первые 10 бесплатно, последующие 29 руб;
Внутрибанковский перевод средств с р/с на счет ИП до 350 000 руб. бесплатно;
Процент на остаток - до 8%
ПрофессиональныйБесплатноПри открытии счёта первые 2 месяца - бесплатно, Начиная с 3 месяца - 4 990 руб. в месяцВнешние переводы в рублях 19 руб;
Внутрибанковский перевод средств с р/с на счет ИП до 500 000 руб. бесплатно;
Процент на остаток - до 8%

   

Банк Сфера (БКС)
Открытие счета
"S"БесплатноБесплатноПлатежки на тарифе "S" - 90 руб. за штуку
Комиссия за операции по списанию средств с расчётного счёта: свыше 100 000 руб. — 1% от суммы перевода; свыше 300 000 руб. — 3% от суммы перевода; свыше 1 000 000 руб. — 15% от суммы перевода (минимум 100 руб. за перевод)
"M"Бесплатно599 руб. в месяц5 переводов включено, с 6 перевода — 40 руб./платежка
Комиссия за операции по списанию средств с расчётного счёта: cвыше 100 000 руб. — 1% от суммы перевода; свыше 400 000 руб. —3% от суммы перевода; свыше 1 000 000 руб. — 15% от суммы перевода (минимум 100 руб. за перевод)
"L"Бесплатно899 руб. в месяц15 переводов включено, с 16 перевода
Комиссия за операции по списанию средств с расчётного счёта: cвыше 100 000 руб. — 1% от суммы перевода; свыше 500 000 руб. — 3% от суммы перевода; свыше 1 000 000 руб. — 15% от суммы перевода (минимум 100р. за перевод)

   

Банк Точка
Открытие счета
МинимальныйБесплатноБесплатноПлатежи, переводы физлицам, снятие наличных — бесплатно; Комиссия за поступление денег на счёт — 1% от суммы
ОптимальныйБесплатно500 руб. в месяц10 платежей — бесплатно; Бесплатные переводы физлицам, 200 000 руб. с ИП, 100 000 руб. с ООО
ИдеальныйБесплатно500 руб. в месяц первые три месяца, далее — 2 500 руб.100 платежей — бесплатно; Бесплатные переводы физлицам, 500 000 руб. с ИП, 300 000 руб. с ООО

   

Промсвязьбанк
Открытие счета
Бизнес СтартБесплатноБесплатноПлатежки - до 3 бесплатно;
Внесение наличных на счет до 30 000 руб. – бесплатно;
SMS-оповещение - 99 руб;
Снятие наличных: на заработную плату и приравненные к ней платежи - 0,50% от суммы проводимой операции, но не менее 149 руб.; на прочие нужды до 2 000 000 руб. - 5% от суммы проводимой операции, но не менее 249 руб;
Перевод на свой счет, открытый в ПСБ до 150 000 руб. - бесплатно
Бизнес Лайт590 руб.850 руб.Прием и исполнение платежек: до 5 - 45 руб.; свыше 5 - 110 руб. за штуку
Зачисление наличных денежных средств на счет - от 0 до 100 000 р. – 0.15%, но не менее 150 руб;
SMS-оповещение - 199 руб;
Снятие наличных: до 300 000 руб. – 1,40% от суммы, но не менее 150 руб;
Перевод на свой счет: до 75 000 р. – 0,1% от суммы, но не менее 30 руб. за операцию
Бизнес 24х7890 руб.1 490 руб.Прием и исполнение платежек: до 200 - 19 руб; свыше 200 - 18 руб. за штуку;
Зачисление наличных денежных средств на счет - 0,25% от суммы, но не менее 150;
SMS-оповещение - 199 руб;
Снятие наличных: до 300 000 руб. – 1,40% от суммы, но не менее 150 руб;
Перевод на свой счет: до 75 000 р. – 0,1% от суммы, но не менее 30 руб. за операцию
Бизнес Чек890 руб2 290 руб.Прием и исполнение платежек: до 30 шт - бесплатно; более 30 - 40 руб.
Зачисление наличных денежных средств на счет - 0.25%, но не менее 150 руб.
SMS-оповещение - 199 руб.
Снятие наличных: до 300 000 руб. – 1,40% от суммы, но не менее 150 руб;
Перевод на свой счет: до 75 000 р. – 0,1% от суммы, но не менее 30 руб. за операцию
Бизнес ЧекБесплатно1 800 руб.Прием и исполнение платежек: до 5 - 45 руб.; свыше 5 - 110 руб. за штуку
Зачисление наличных денежных средств на счет - 0.25%, но не менее 150 руб.
SMS-оповещение - 199 руб.
Снятие наличных: до 300 000 руб. – 1,40% от суммы, но не менее 150 руб;
Перевод на свой счет: до 75 000 р. – 0,1% от суммы, но не менее 30 руб. за операцию

   

Сбербанк России
Открытие счета
Легкий стартБесплатноБесплатно0,15% комиссия за внесение наличных на счет
Минимальный +Бесплатно990 руб. в месяц5 платежей бесплатно;
бесплатное внесение наличных до 30 000 руб.
Базис +Бесплатно2 100 руб. в месяц20 платежей бесплатно;
бесплатное внесение наличных до 100 000 руб.
Оптима +Бесплатно3 100 руб. в месяц100 платежей бесплатно;
бесплатное внесение наличных до 100 000 руб.

   

ВТБ Банк Москвы
Открытие счета
Расчетно-кассовое обслуживание3 000 руб.800 руб. с использованием системы интернет-банка;
2000 руб.без использования системы интернет-банка
Внутренние платежи с расчетных счетов юр. лиц и ИП на счета физических лиц (кроме зп) до 6 млн. руб. - 1% от суммы перевода, мин. 100 руб.; свыше 6 000 001-00 руб. в месяц - 10% от суммы
Внесение наличных на счет: банкноты - 0,1% от суммы, мин. 70 руб;
Выдача наличных на заработную плату и выплаты социального характера - 0,5% от суммы выплаты, мин. 500 руб.; На иные цели до 600 000 руб. - 1% от суммы выплаты, мин. 500 руб.;
Выдача выписки по счету - бесплатно
Выдача справок - 300 руб. за каждый лист
Заверение карточек с образцами подписей и оттиска печати - 500 руб. за оформление одной подписи

   

Газпромбанк
Открытие счета
Расчетно-кассовое обслуживание2500 руб. С использованием системы «Клиент- Банк» - 600 руб.
Без использования системы «Клиент-Банк» - 2 000 руб.
Перевод денежных средств с банковского счета на счет в другом банке на бумажном носителе - 200 руб., в виде электронного документа - 30 руб.
Прием и зачисление на банковский счет наличных денежных средств до 25 000 000 руб. - 0,05%, мин. 250 руб.; свыше 25 000 000 руб. - 0,02%;
Перевод денежных средств внутри банка - бесплатно;
Ведение банковского счета при отсутствии дебетового/кредитового оборота по счету за отчетный календарный год - 10 000 руб., но не более фактического остатка на счете
Выдача выписки по банковскому счету - бесплатно
Ежемесячная плата за обслуживание с использованием системы «Клиент-Банк» - 900 руб.

   

Россельхозбанк
Открытие счета
Расчетно-кассовое обслуживание2500 руб.2 000 руб.; при использовании клиентом системы дистанционного банковского обслуживания - 750 руб. в месяцПеревод денежных средств на счета, открытые в АО «Россельхозбанк» на бумажном носителе - 250 руб.; по системе ДБО - 6 руб.
Перевод денежных средств на счета, открытые в других кредитных организациях на бумажном носителе - 300 руб.; по системе ДБО - 30 руб;
Ведение счета при отсутствии операций по счету в течение календарного года - в пределах остатка на счете, максимум 10 000 руб;
Зачисление денежных средств на счета физических лиц – клиентов Банка - по согласованию сторон
Розыск сумм платежей по заявлению - 300 руб. по каждому платежу

   

Альфа-Банк
Открытие счета
На стартБесплатно490 руб., при отсутствии оборотов - бесплатно3 платежа в месяц - бесплатно, с 4 платежа - 50 руб.
Внесение наличных в рублях (банкнот) в кассе банка для зачисления на расчетный счет - 0,2%, мин. 250 руб.;
SMS / Email / PUSH-уведомления - бесплатно
Подключение интернет-банка «Альфа-Бизнес Онлайн» - бесплатно
Платежи на счета физических лиц : от 100 000,01 до 500 000 руб. в месяц включительно — 1%, мин. 100 руб.;
Внешние переводы в рублях по поручениям, полученным на бумажном носителе - 0,10%, мин. 400 руб.
Электронный800 руб.1 290 руб.Внешние платежи в рублях через интернет-банк - 16 руб.
Внесение наличных в рублях (банкнот) в кассе банка для зачисления на расчетный счет - 0,23%, мин. 300 руб.;
SMS / Email / PUSH-уведомления - бесплатно
Подключение интернет-банка «Альфа-Бизнес Онлайн» - бесплатно
Платежи на счета физических лиц : от 100 000,01 до 500 000 руб. в месяц включительно — 1%, мин. 100 руб.;
Внешние переводы в рублях по поручениям, полученным на бумажном носителе - 0,10%, мин. 400 руб.
УспехБесплатно2 300 руб.10 платежей в месяц - бесплатно, с 11 платежа - 25 руб.
Внесение наличных в рублях (банкнот) в кассе банка для зачисления на расчетный счет - 0,25%, мин. 300 руб.;
SMS / Email / PUSH-уведомления - бесплатно
Подключение интернет-банка «Альфа-Бизнес Онлайн» - бесплатно
Платежи на счета физических лиц : от 100 000,01 до 500 000 руб. в месяц включительно — 1%, мин. 100 руб.;
Внешние переводы в рублях по поручениям, полученным на бумажном носителе - 0,10%, мин. 400 руб.
Всё, что надоБесплатно9 900 руб.Платежки и внесение наличных на счет бесплатно;
SMS / Email / PUSH-уведомления - бесплатно
Подключение интернет-банка «Альфа-Бизнес Онлайн» - бесплатно
Платежи на счета физических лиц : до 500 000 руб. в месяц включительно — без комиссии;
Внешние переводы в рублях по поручениям, полученным на бумажном носителе - 0,10%, мин. 400 руб.

   

Банк «ФК Открытие»
Открытие счета
ПромоБесплатно472,50 руб. с 3 месяцаПереводы на счета физических лиц - бесплатно до 150 000 руб;
Внешний платёж - с 4 платежа по 79 рублей;
Смс-информирование по операциям - 99 руб.;
Снятие средств до 500 000 руб. - 3,5% от суммы
КомфортБесплатно1 032,50 руб. с 3 месяцаПереводы на счета физических лиц - бесплатно до 150 000 руб;
Внешний платёж - с 11 платежа по 49 рублей;
Смс-информирование по операциям - 69 руб.;
Снятие средств до 500 000 рублей - 3% от суммы
БизнесБесплатно4 792,10 руб с 3 месяцаПереводы на счета физических лиц - бесплатно до 150 000 руб;
Внешние платежи бесплатно;
Смс-информирование по операциям - бесплатно;
Снятие средств до 500 000 рублей - 2% от суммы

   

Бинбанк Открытие счетаРКО2 000 руб.от 1 150 руб.Прием и исполнение платежек - 30 руб.
Зачисление наличных денежных средств на счет: банкноты - 0,3% , но не менее 200 руб.; монеты - 2,5% , но не менее 250 руб.
Установка системы ДБО - 2 000 руб.
SMS-информирование - 300 руб.
Внутрибанковские переводы - без комиссии
Выдача наличных денег по предварительно оформленной заявке: до 200 000 руб. - 1,5%, но не менее 250 руб.

   

ЮниКредит Банк Открытие счетаРасчетно-кассовое обслуживание1200 руб.1 000 руб.Выдача дубликата выписки, дебет/ кредит-авизо и/или иного приложения к выписке по счету - 150 руб. за дубликат одного документа
Выдача дубликата выписки по счету в рублях / в иностранной валюте посредством СВИФТ-сообщения формата МТ 940 - 550 руб. в месяц; Информация о движении денежных средств по счету посредством СВИФТ-сообщения формата МТ 942, направленного по адресу: на территории РФ - 550 руб. в месяц; за пределами территории РФ - 1600 руб. в месяц

   

Росбанк Открытие счетаРасчетно-кассовое обслуживаниеБесплатноот 600 руб.Прием и исполнение платежек - 25 руб. через систему «Интернет Клиент-Банк»; 300 руб. - на бумажном носителе
Зачисление наличных денежных средств на счет: 0,1% от суммы (мин. 100 руб.)
SMS-оповещение - бесплатно
Перечисление денежных средств на счета физических лиц: До 500 000 руб. - 1% от выдаваемой суммы;