Сохрани.. - чтобы не потерять.

Профессиональный кредитный калькулятор с расчётом инфляции и штрафов

Кредит. Калькулятор. Требования к заёмщикам

Для расчета кредита на квартиру воспользуйтесь ипотечным калькулятором.

Рекомендуем выбрать аннуитетный метод расчета при котором кредит выплачивается равными долями. Такой метод применяют в 92 % расчета кредита, с погашением кредита помесячно.

Калькулятор помимо стоимости кредита рассчитывает выгоду, полученную от кредита при инфляции за расчетный период по остаткам задолженности (показана в таблице синим).

Ввод данных(всё бесплатно!):


Сумма кредита

Введите размер кредита(покупки): рублей (можно вводить другую валюту)
Первоночальный взнос: рублей

Процентная ставка

Процент по кредиту: % в год

Метод расчета

Выберете метод: Аннуитетный метод равными долями (92% кредитов такие)
Дифференцированный метод - начальные платежи больше

Срок кредита

Срок погашения кредита: в месяцах в годах
Начало выплат: месяц год

Дополнительная плата за кредит

Ежемесячная комиссии за кредит: % от суммы кредита в месяц
+ рублей в месяц
Дополнительные сборы
(открытие счета и пр.):
рублей, к общей сумме кредита

Выгода кредита (не обязательно)

Инфляция годовая(в среднем): % (рубли-10%, доллары и евро-5%)


Расчет кредита

Итоговая сумма кредита = 10000 рублей:
10000 (размер кредита (покупки)) - 0 (первоначальный взнос) + 0 (дополнительные сборы).

Дата платежа
мес./год
Сумма платежа по кредитуОсновной долгПроценты по кредитуЕжемес. комиссииОстаток задолжен-ностиВыгода кредита (инфляция задолженности)
14/2012936.35759.68166.67109240.3283.33
25/2012936.35772.34154.01108467.9876.70
36/2012936.35785.21141.13107682.7770.01
47/2012936.35798.30128.05106884.4763.27
58/2012936.35811.60114.74106072.8756.47
69/2012936.35825.13101.21105247.7449.62
710/2012936.35838.8887.46104408.8642.70
811/2012936.35852.8673.48103556.0035.73
912/2012936.35867.0859.27102688.9228.70
101/2013936.35881.5344.82101807.3921.62
112/2013936.35896.2230.1210911.1714.47
123/2013936.35911.1615.19100.017.27
Итого:11236.209999.991116.15120.00 549.89

Общая сумма платежей = 11236.2 рублей.

Стоимость кредита(плата за использование) = 1236.15 рублей:
1116.15 (сумма процентов по кредиту) + 120.00 (сумма доп. ежемесячных комиссий).

Состав суммы платежей по кредиту

Стоимость кредита, за вычетом выгоды от инфляции = 686.26 рублей(для наглядности):
1236.15 (плата за кредит) - 549.89 (сумма инфляции задолженности).
Расчет инфляции дан не для платежей, а для оценки выгодности займа
Сумма может получиться отрицательной: а) если заем на крайне выгодных(льготных) условиях
б) если валюта займа сильно обесценилась за период расчета (гиперинфляция)

Сравнение платежа и выгоды по кредиту(для наглядности)

Показать/скрыть расчет штрафа

См. также: расчет кредита в Екселе 22 кб бланк XLS Excel.

Выше приведен пример стандартного кредита в Сбербанке, Хоум Кредит, Европа Банк, Финанс Банк, Альфа Банке и других банках.

Требования к заёмщикам

Стандартные требования для заёмщика от кредитной организации:

  • Наличие гражданства страны, в которой проживает заёмщик.
  • Наличие постоянного места работы заёмщика.
  • Справка о доходах заёмщика.

Кроме того, немаловажную роль в одобрении кредита играет возраст заёмщика. Основная часть кредитных организаций предоставляет свои услуги лицам в возрасте с 21 года и до пенсионного возраста кредитополучателя. Очень редко банки и организации, занимающиеся выдачей денег под процент, работают с более молодыми людьми, а для пенсионерам зачастую создают специальные программы.

Очень большую роль в одобрении кредита играет стаж работы в целом и срок работы на последнем месте. Маловероятно, что заём будет одобрен, если общий стаж у кредитуемого менее 1 года и на последнем месте работы он трудится менее полугода.

Зачастую представитель кредитной организации требует у заёмщика справку о получаемых доходах, это более вероятно, если речь идёт о больших суммах. Это делается для того, чтобы оценить платёжеспособность заёмщика и уменьшить риски по невыплате кредита.

Несмотря на множество вышеописанных требований к заёмщику, банк может выставить дополнительные требования на своё усмотрение. Например, кредитная организация может требовать конкретного дохода кредитополучателя или обязательное наличие мобильного телефона.

Повысить вероятность получения кредита может имущество, которое находится в собственности заёмщика. Кредитные организации охотнее дают займы под залог движимого и недвижимого имущества.

Требование к заёмщику по ипотеке

Требования к заёмщикам по ипотеке ещё более высокие, так как в этом случае договр заключается на более длинный срок и на суммы равные нескольким миллионам рублей, что несёт очень большие риски для банков.

При выдаче ипотечного кредита банк смотрит не столько на стаж заёмщика, но также и на занимаемую должность кредитуемого, сферу, в которой работает заёмщик, оценивает надёжность компании.

Очень часто (почти 100% случае) банки требую поручителя по договору ипотеки.

Важным фактором при одобрении ипотечного кредита является наличие хорошей кредитной истории.

Виды кредитов

Существуют следующие виды кредитов:

  • Потребительский.
  • Ипотечный.
  • Социальный.
  • Государственный.
  • Субординированный.
  • Межбанковский.
  • Микрокредит.

Государственный кредит - это кредит, предоставляемый государством для финансирования государственных программ.

Субординированный кредит - это кредит, предоставляемый заёмщику на срок, не превышающий 5 лет под процент не выше размера ставки рефинансирования Центробанка. По истечении срока кредит погашается единовременным платежом.

Межбанковский кредит - это кредит, служащий для перераспределения капитала между банками - участниками.

Потребительский кредит

Этот вид займа относится к банковским кредитам по назначению. Потребительский кредит может быть как долгосрочным, так и краткосрочным.

Это самый популярный вид кредита в нашей стране, несмотря на то, что процентные ставки по нему самые высокие. В то же время этот вид кредита проще всего получить - для его оформления необходим минимальный пакет документов.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит даётся только на покупку недвижимости. Этот вид кредита является долгосрочным (максимальный срок погашения до 30 лет). По условиям ипотечного кредитования покупаемая недвижимость вносится под залог кредита и не принадлежит покупателю до момента выплаты кредита.

Социальный кредит

Этот вид займа имеет самые выгодные условия и предназначен для обеспечения деньгами слабозащищённые слои населения.

Микрокредит

Подобный вид кредита предназначается мелким предпринимателям, не имеющим реальной возможности получить заем в банке. Призван помочь в развитии предпринимательства как вида бизнеса.

Отказ в выдаче кредита

Решение о выдаче кредита принимается на основе компьютерной модели идеального заёмщика или коллегиально без наличия решающего голоса.

Причин для отказа в выдаче кредита множество и нет определённого перечня, но основные причины могут быть следующими:

  • Маленький доход.
  • Недостаточный трудовой стаж и возраст.
  • Неудовлетворительная кредитная история.
  • Наличие непогашенных кредитов.
  • Слишком частое использование своего права на получение кредита и регулярное досрочное погашение.
  • Отсутствие вообще кредитной истории.
  • Работа в качестве наемного работника у ИП.
  • Наличие собственного бизнеса.
  • Недостоверные или ошибочные данные о месте работы, цели кредита и т.д..
  • Психическое нездоровье и наличие судимостей.

Если Вам отказали в одном банке, то можно обратиться в другой, в котором к заёмщикам более лояльные условия.

Досрочное погашение

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» позволяет погашать кредиты в досрочном порядке. Это является выгодной операцией для клиента, а для банка это является потерей средств, так как ему недоплачиваются проценты по кредиту.

Практически все банки требуют извещение о желании погасить кредит досрочно. Этот срок составляет как минимум 1 месяц.

При соблюдении всех условий, перечисленных выше, банк не вправе требовать каких-либо дополнительных платежей и тем более накладывать штраф.

Рефинансирование

Рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях, проще говоря, это новый кредит нужный для погашения кредита.

При рефинансировании к заёмщику применя.тся те же требования, что и при получении обычного кредита.

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита выражается в процентах годовых и показывает окончательную сумму переплаты за пользование кредитом.

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» каждый банк обязан рассчитать полную стоимость потребительского кредита и отчитываться о показателе в ЦБ РФ.

Что входит в полную стоимость кредита?

  • Выплаты по основе кредита.
  • Выплаты по процентам.
  • Платежи, включающие комиссию (единовременную и ежемесячную).
  • Оплата обслуживания кредитной карты.
  • Выплаты третьим лицам, предусмотренные кредитным договором.
  • Выплаты по страхованию (по обязательному и добровольному).
  • Платежи, не предусмотренные договором, но обязательные к оплате федеральным законом.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа.
  • Платежи, оплата которых зависит от самого клиента.
  • Выплаты по страхованию залогового имущества.
  • Оплата содержания ссудного счета.
  • Платеж за досрочное погашение кредита.
  • Комиссия за превышение границ овердрафта.
  • Комиссия за выдачу выписки по счету.
  • Комиссии за расчеты или операции в другой валюте, нежели используемой на текущем счете.
  • Плата за обналичивание средств в банкоматах других банков.
  • Плата за прерывание операций.
  • Комиссия за перевыпуск карты.
  • Плата за внесение в stop-лист.

Закон

Показать/скрыть: Федеральный закон N 395-1 от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности"

См. также: Кредитная история: Как получить? Как исправить плохую?

Инструкции, документы, декларации, программы-калькуляторы и весь сайт бесплатный, без регистрации и отправки СМС. Онлайн. Возможность скачать.
    ipipip.ru         

* Сенсация! Конституционный суд постановил что ИП на ОСНО при исчислении дополнительного платежа в ПФР могут учитывать расходы.

* С 2017 года значительно поменялась отчетность за работников и появился новый Единый социальный страховой сбор(ЕССС) отчет в налоговую. Смотрите налоговый календарь(с праздниками) на 2016-2017 год.

* С 1 февраля 2017 года вводят онлайн-ККМ, а с 1 июля 2018 года новые кассы будут обязательны для тех кто на Патенте, ЕНВД и БСО.

* С 1 апреля 2017 года(за I квартал) 4-ФСС и РСВ-1 отменяют и вводят Единый расчет по страховым взносам в ИФНС.

* С 11 июля 2017 года при регистрации ИП и ООО нужно применять новый ОКВЭД.

* МРОТ с 1 июля 2016 года 7500 рублей(+20,89%). Но взнос ИП поднимать не будут до 2017 года.

* С 14 июня 2016 года ставка рефинансирования равна 10,5% (снизили на 0,5%). новая ежемесячная(из-за пенсионеров) отчетность в ПФР.

* С 2016 года пени за просроченные налоги вырастут на 33%(ставку подняли с 8,25 до 11) - посчитать пени бесплатно можно тут. С 14 июня 2016 года ставка рефинансирования равна 10,5%(снизили на 0,5%).

* С мая 2016 года у работодателей появится новая ежемесячная(из-за пенсионеров) отчетность в ПФР.

* В 2016 году(раз в 5 лет) все ИП и Организации должны подать - отчёт в статистику.

* С 2016 года ЕНВД не повысят, торговый сбор(+15,4%), упрощенку можно будет применять с оборотом 80 млн.руб... смотрите более подробно о повышении налогов с 2016 года.

* В 2016 году платеж ИП: 23 153,33 руб + 1% от дохода выше 300 т.р.(см.калькулятор).

* Новый налогторговый сбор пока для трёх городов: Москва, Петербург, Севастополь.

* С 2016 года МРОТ составит 6 204 руб(+4%).

* Новый налог плата за проезд с большегрузов по всей России.

* Налоговые каникулы слухи и реальность

* С 2015 годаНДФЛ с дивиденда учредителя повышают с 9 до 13%

Для расчетов:

Программа расчета УСН Калькулятор-онлайн налога УСН: На сайте производится полный расчет всех показателей декларации УСН БЕСПЛАТНО.

Бухгалтерия онлайн(сейчас для новых 3 месяца в подарок) c возможностью отчетов через интернет, в электронном виде.

Программа расчета ЕНВД Калькулятор-онлайн налога ЕНВД: Расчет показателей декларации ЕНВД по базовой доходности и коэффициентам БЕСПЛАТНО.

Калькулятор зарплаты расчет зарплаты (и налога НДФЛ), больничного и пенсионных за определенный период.

Отчетность через Интернет от Контур для ИП на УСН и ЕНВД 167 р./месяц(30 дней бесплатно). При переходе с этого сайта и первой оплате - три месяца в подарок.

Для регистрации:

Адреса налоговых инспекций ИФНС Москвы, Петербурга и других городов России(налог.ру). Место регистрации ИП и регистрации ООО
в Москве в № 46 налоговой по адресу: 125373, г. Москва, Походный проезд, владение 3, корп.1, 5 этаж тел: +7(495) 400-32-78
в Петербурге в 15 налоговой: 197376, Санкт-Петербург, ул. Красного Текстильщика, д. 10-12, литер "О" (вход с Синопской набережной) тел: +7(812) 335-14-03

Адреса отделений пенсионного фонда Москвы, Петербурга и других городов России(pfrf.ru). Вы должны встать на учет в пенсионный в течении пяти дней после регистрации ИП или ООО

Ссылки:

Центры и фонды поддержки малого бизнеса Москвы, Петербурга, других городов России.

Консультант Плюс Самый полный и актуальный сборник документов(кодексы, законы, письма и пр.). База частично открыта, больше в нерабочее время.

Лучший по моему мнению сервис для ведения налогового учёта онлайн для ИП и для организаций(сейчас для новых 3 месяца бесплатного пользования).

Рейтинг городов:

Наверх к главному меню

Может закладку? ... еще можно задать вопрос в нашей группе ВКонтакте →

праздники/выходныесокращенныеотчеты/платежи

2016 год (IV кв.)
октябрь
пнвтсрчтптсбвс
     12
3456789
1112131416
171819212223
2426272930
      
ноябрь
пнвтсрчтптсбвс
 123456
789111213
1416171819
21222324252627
282930    
декабрь
пнвтсрчтптсбвс
   1234
5678911
121314161718
19202122232425
2627282930 
2017 год (I кв.)
январь
пнвтсрчтптсбвс
      1
2345678
91011121314
161718192122
232426272829
3031     
февраль
пнвтсрчтптсбвс
  12345
6789101112
131416171819
212223242526
2728     
март
пнвтсрчтптсбвс
  2345
6789101112
131416171819
20212223242526
2729  
2017 год (II кв.)
апрель
пнвтсрчтптсбвс
     2
3456789
101112131416
171819212223
24262729
май
пнвтсрчтптсбвс
1234567
891011121314
161718192021
22232425262728
293031    
июнь
пнвтсрчтптсбвс
   1234
567891011
121314161718
19202122232425
2627282930  

Сегодня: 03 декабря, 2016 г. суббота - 22:37:55 МСК

Смотрите полный календарь налогов...

Календарь налогов 2016Расчет зарплаты и больничногоКалькулятор УСНКалькулятор ЕНВДНулевая отчетность

Наверх к главному меню

ипипип © 2009-2016    Google+    Рейтинг@Mail.ru

Помощь сайту   Реклама.