Профессиональный кредитный калькулятор с расчётом инфляции и штрафов

Кредит. Калькулятор. Требования к заёмщикам

Для расчета кредита на квартиру воспользуйтесь ипотечным калькулятором.

Рекомендуем выбрать аннуитетный метод расчета при котором кредит выплачивается равными долями. Такой метод применяют в 92 % расчета кредита, с погашением кредита помесячно.

Калькулятор помимо стоимости кредита рассчитывает выгоду, полученную от кредита при инфляции за расчетный период по остаткам задолженности (показана в таблице синим).

Ввод данных(всё бесплатно!):


Сумма кредита

Введите размер кредита(покупки): рублей (можно вводить другую валюту)
Первоночальный взнос: рублей

Процентная ставка

Процент по кредиту: % в год

Метод расчета

Выберете метод: Аннуитетный метод равными долями (92% кредитов такие)
Дифференцированный метод - начальные платежи больше

Срок кредита

Срок погашения кредита: в месяцах в годах
Начало выплат: месяц год

Дополнительная плата за кредит

Ежемесячная комиссии за кредит: % от суммы кредита в месяц
+ рублей в месяц
Дополнительные сборы
(открытие счета и пр.):
рублей, к общей сумме кредита

Выгода кредита (не обязательно)

Инфляция годовая(в среднем): % (рубли-10%, доллары и евро-5%)


Расчет кредита

Итоговая сумма кредита = 10000 рублей:
10000 (размер кредита (покупки)) - 0 (первоначальный взнос) + 0 (дополнительные сборы).

Дата платежа
мес./год
Сумма платежа по кредитуОсновной долгПроценты по кредитуЕжемес. комиссииОстаток задолжен-ностиВыгода кредита (инфляция задолженности)
14/2012936.35759.68166.67109240.3283.33
25/2012936.35772.34154.01108467.9876.70
36/2012936.35785.21141.13107682.7770.01
47/2012936.35798.30128.05106884.4763.27
58/2012936.35811.60114.74106072.8756.47
69/2012936.35825.13101.21105247.7449.62
710/2012936.35838.8887.46104408.8642.70
811/2012936.35852.8673.48103556.0035.73
912/2012936.35867.0859.27102688.9228.70
101/2013936.35881.5344.82101807.3921.62
112/2013936.35896.2230.1210911.1714.47
123/2013936.35911.1615.19100.017.27
Итого:11236.209999.991116.15120.00 549.89

Общая сумма платежей = 11236.2 рублей.

Стоимость кредита(плата за использование) = 1236.15 рублей:
1116.15 (сумма процентов по кредиту) + 120.00 (сумма доп. ежемесячных комиссий).

Состав суммы платежей по кредиту

Стоимость кредита, за вычетом выгоды от инфляции = 686.26 рублей(для наглядности):
1236.15 (плата за кредит) - 549.89 (сумма инфляции задолженности).
Расчет инфляции дан не для платежей, а для оценки выгодности займа
Сумма может получиться отрицательной: а) если заем на крайне выгодных(льготных) условиях
б) если валюта займа сильно обесценилась за период расчета (гиперинфляция)

Сравнение платежа и выгоды по кредиту(для наглядности)

Показать/скрыть расчет штрафа

См. также: расчет кредита в Екселе 22 кб бланк XLS Excel.

Выше приведен пример стандартного кредита в Сбербанке, Хоум Кредит, Европа Банк, Финанс Банк, Альфа Банке и других банках.

Требования к заёмщикам

Стандартные требования для заёмщика от кредитной организации:

  • Наличие гражданства страны, в которой проживает заёмщик.
  • Наличие постоянного места работы заёмщика.
  • Справка о доходах заёмщика.

Кроме того, немаловажную роль в одобрении кредита играет возраст заёмщика. Основная часть кредитных организаций предоставляет свои услуги лицам в возрасте с 21 года и до пенсионного возраста кредитополучателя. Очень редко банки и организации, занимающиеся выдачей денег под процент, работают с более молодыми людьми, а для пенсионерам зачастую создают специальные программы.

Очень большую роль в одобрении кредита играет стаж работы в целом и срок работы на последнем месте. Маловероятно, что заём будет одобрен, если общий стаж у кредитуемого менее 1 года и на последнем месте работы он трудится менее полугода.

Зачастую представитель кредитной организации требует у заёмщика справку о получаемых доходах, это более вероятно, если речь идёт о больших суммах. Это делается для того, чтобы оценить платёжеспособность заёмщика и уменьшить риски по невыплате кредита.

Несмотря на множество вышеописанных требований к заёмщику, банк может выставить дополнительные требования на своё усмотрение. Например, кредитная организация может требовать конкретного дохода кредитополучателя или обязательное наличие мобильного телефона.

Повысить вероятность получения кредита может имущество, которое находится в собственности заёмщика. Кредитные организации охотнее дают займы под залог движимого и недвижимого имущества.

Требование к заёмщику по ипотеке

Требования к заёмщикам по ипотеке ещё более высокие, так как в этом случае договр заключается на более длинный срок и на суммы равные нескольким миллионам рублей, что несёт очень большие риски для банков.

При выдаче ипотечного кредита банк смотрит не столько на стаж заёмщика, но также и на занимаемую должность кредитуемого, сферу, в которой работает заёмщик, оценивает надёжность компании.

Очень часто (почти 100% случае) банки требую поручителя по договору ипотеки.

Важным фактором при одобрении ипотечного кредита является наличие хорошей кредитной истории.

Виды кредитов

Существуют следующие виды кредитов:

  • Потребительский.
  • Ипотечный.
  • Социальный.
  • Государственный.
  • Субординированный.
  • Межбанковский.
  • Микрокредит.

Государственный кредит - это кредит, предоставляемый государством для финансирования государственных программ.

Субординированный кредит - это кредит, предоставляемый заёмщику на срок, не превышающий 5 лет под процент не выше размера ставки рефинансирования Центробанка. По истечении срока кредит погашается единовременным платежом.

Межбанковский кредит - это кредит, служащий для перераспределения капитала между банками - участниками.

Потребительский кредит

Этот вид займа относится к банковским кредитам по назначению. Потребительский кредит может быть как долгосрочным, так и краткосрочным.

Это самый популярный вид кредита в нашей стране, несмотря на то, что процентные ставки по нему самые высокие. В то же время этот вид кредита проще всего получить - для его оформления необходим минимальный пакет документов.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит даётся только на покупку недвижимости. Этот вид кредита является долгосрочным (максимальный срок погашения до 30 лет). По условиям ипотечного кредитования покупаемая недвижимость вносится под залог кредита и не принадлежит покупателю до момента выплаты кредита.

Социальный кредит

Этот вид займа имеет самые выгодные условия и предназначен для обеспечения деньгами слабозащищённые слои населения.

Микрокредит

Подобный вид кредита предназначается мелким предпринимателям, не имеющим реальной возможности получить заем в банке. Призван помочь в развитии предпринимательства как вида бизнеса.

Отказ в выдаче кредита

Решение о выдаче кредита принимается на основе компьютерной модели идеального заёмщика или коллегиально без наличия решающего голоса.

Причин для отказа в выдаче кредита множество и нет определённого перечня, но основные причины могут быть следующими:

  • Маленький доход.
  • Недостаточный трудовой стаж и возраст.
  • Неудовлетворительная кредитная история.
  • Наличие непогашенных кредитов.
  • Слишком частое использование своего права на получение кредита и регулярное досрочное погашение.
  • Отсутствие вообще кредитной истории.
  • Работа в качестве наемного работника у ИП.
  • Наличие собственного бизнеса.
  • Недостоверные или ошибочные данные о месте работы, цели кредита и т.д..
  • Психическое нездоровье и наличие судимостей.

Если Вам отказали в одном банке, то можно обратиться в другой, в котором к заёмщикам более лояльные условия.

Досрочное погашение

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» позволяет погашать кредиты в досрочном порядке. Это является выгодной операцией для клиента, а для банка это является потерей средств, так как ему недоплачиваются проценты по кредиту.

Практически все банки требуют извещение о желании погасить кредит досрочно. Этот срок составляет как минимум 1 месяц.

При соблюдении всех условий, перечисленных выше, банк не вправе требовать каких-либо дополнительных платежей и тем более накладывать штраф.

Рефинансирование

Рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях, проще говоря, это новый кредит нужный для погашения кредита.

При рефинансировании к заёмщику применяются те же требования, что и при получении обычного кредита.

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита выражается в процентах годовых и показывает окончательную сумму переплаты за пользование кредитом.

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» каждый банк обязан рассчитать полную стоимость потребительского кредита и отчитываться о показателе в ЦБ РФ.

Что входит в полную стоимость кредита?

  • Выплаты по основе кредита.
  • Выплаты по процентам.
  • Платежи, включающие комиссию (единовременную и ежемесячную).
  • Оплата обслуживания кредитной карты.
  • Выплаты третьим лицам, предусмотренные кредитным договором.
  • Выплаты по страхованию (по обязательному и добровольному).
  • Платежи, не предусмотренные договором, но обязательные к оплате федеральным законом.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа.
  • Платежи, оплата которых зависит от самого клиента.
  • Выплаты по страхованию залогового имущества.
  • Оплата содержания ссудного счета.
  • Платеж за досрочное погашение кредита.
  • Комиссия за превышение границ овердрафта.
  • Комиссия за выдачу выписки по счету.
  • Комиссии за расчеты или операции в другой валюте, нежели используемой на текущем счете.
  • Плата за обналичивание средств в банкоматах других банков.
  • Плата за прерывание операций.
  • Комиссия за перевыпуск карты.
  • Плата за внесение в stop-лист.

Закон

Показать/скрыть: Федеральный закон N 395-1 от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности"

См. также: Кредитная история: Как получить? Как исправить плохую?