Профессиональный ипотечный калькулятор с расчётом инфляции и штрафов
 |
Для расчета кредита(обычного) воспользуйтесь кредитным калькулятором.
См.также: Как купить квартиру в ипотеку.
В калькуляторе используется аннуитетный метод расчета при котором ипотека выплачивается равными долями. Такой метод применяют в 93 % расчета ипотеки, с погашением ипотеки помесячно.
Калькулятор помимо стоимости ипотеки рассчитывает выгоду, полученную от ипотеки при инфляции за расчетный период по остаткам задолженности (показана в таблице синим).
Ввод данных(всё бесплатно!)
Расчет ипотеки
Итоговая сумма ипотеки = 2000000 рублей: 2000000 (стоимость квартиры) - 0 (первоначальный взнос) + 0 (дополнительные сборы).
| Срок: на сколько лет ипотека?(вам решать) | Ежемесячный платёж | Сумма платежей (всего заплатить) | Комиссия+процент за ипотеку | Выгода ипотеки(инфляция суммы) |
|---|---|---|---|---|
| На 1 год | 185279.01 | 2223348.14 | 223348.14 | 109981.29 |
| На 2 года | 101801.61 | 2443238.53 | 443238.53 | 214956.46 |
| На 3 года | 74337.17 | 2676138.00 | 676138.00 | 323237.48 |
| На 4 года | 60870.72 | 2921794.79 | 921794.79 | 434808.01 |
| На 5 лет | 52997.77 | 3179866.05 | 1179866.05 | 549645.37 |
| На 6 лет | 47915.65 | 3449926.95 | 1449926.95 | 667720.64 |
| На 7 лет | 44422.40 | 3731481.48 | 1731481.48 | 788998.92 |
| На 8 лет | 41916.40 | 4023974.47 | 2023974.47 | 913439.51 |
| На 9 лет | 40063.00 | 4326804.36 | 2326804.36 | 1040996.22 |
| На 10 лет | 38661.13 | 4639336.13 | 2639336.13 | 1171617.69 |
| На 11 лет | 37582.68 | 4960913.86 | 2960913.86 | 1305247.66 |
| На 12 лет | 36742.17 | 5290872.61 | 3290872.61 | 1441825.40 |
| На 13 лет | 36080.44 | 5628549.19 | 3628549.19 | 1581286.05 |
| На 14 лет | 35555.31 | 5973291.67 | 3973291.67 | 1723561.03 |
| На 15 лет | 35135.93 | 6324467.41 | 4324467.41 | 1868578.42 |
| На 16 лет | 34799.32 | 6681469.64 | 4681469.64 | 2016263.41 |
| На 17 лет | 34528.05 | 7043722.48 | 5043722.48 | 2166538.66 |
| На 18 лет | 34308.73 | 7410684.67 | 5410684.67 | 2319324.77 |
| На 19 лет | 34130.93 | 7781851.91 | 5781851.91 | 2474540.65 |
| На 20 лет | 33986.49 | 8156758.12 | 6156758.12 | 2632103.90 |
| На 21 год | 33868.95 | 8534975.72 | 6534975.72 | 2791931.24 |
| На 22 года | 33773.16 | 8916115.14 | 6916115.14 | 2953938.86 |
| На 23 года | 33695.01 | 9299823.61 | 7299823.61 | 3118042.76 |
| На 24 года | 33631.19 | 9685783.57 | 7685783.57 | 3284159.10 |
| На 25 года | 33579.04 | 10073710.63 | 8073710.63 | 3452204.47 |
| На 26 года | 33536.38 | 10463351.39 | 8463351.39 | 3622096.26 |
| На 27 года | 33501.48 | 10854481.05 | 8854481.05 | 3793752.84 |
| На 28 года | 33472.92 | 11246901.03 | 9246901.03 | 3967093.85 |
| На 29 года | 33449.53 | 11640436.60 | 9640436.60 | 4142040.41 |
| На 30 лет | 33430.37 | 12034934.54 | 10034934.54 | 4318515.30 |
| На 31 год | 33414.68 | 12430260.97 | 10430260.97 | 4496443.15 |
| На 32 года | 33401.82 | 12826299.23 | 10826299.23 | 4675750.55 |
| На 33 года | 33391.28 | 13222947.98 | 11222947.98 | 4856366.22 |
| На 34 года | 33382.65 | 13620119.41 | 11620119.41 | 5038221.09 |
| На 35 года | 33375.57 | 14017737.62 | 12017737.62 | 5221248.38 |
| На 36 года | 33369.76 | 14415737.16 | 12415737.16 | 5405383.66 |
| На 37 года | 33365.00 | 14814061.71 | 12814061.71 | 5590564.91 |
| На 38 года | 33361.10 | 15212662.90 | 13212662.90 | 5776732.53 |
| На 39 года | 33357.90 | 15611499.25 | 13611499.25 | 5963829.38 |
| На 40 лет | 33355.28 | 16010535.29 | 14010535.29 | 6151800.75 |
| На 41 год | 33353.13 | 16409740.67 | 14409740.67 | 6340594.35 |
| На 42 года | 33351.37 | 16809089.55 | 14809089.55 | 6530160.31 |
| На 43 года | 33349.92 | 17208559.89 | 15208559.89 | 6720451.12 |
| На 44 года | 33348.74 | 17608132.93 | 15608132.93 | 6911421.60 |
| На 45 года | 33347.76 | 18007792.73 | 16007792.73 | 7103028.84 |
| На 46 года | 33346.97 | 18407525.79 | 16407525.79 | 7295232.16 |
| На 47 года | 33346.31 | 18807320.64 | 16807320.64 | 7487993.03 |
| На 48 года | 33345.78 | 19207167.56 | 17207167.56 | 7681275.00 |
| На 49 года | 33345.34 | 19607058.35 | 17607058.35 | 7875043.65 |
| На 50 лет | 33344.98 | 20006986.05 | 18006986.05 | 8069266.50 |
Расчет инфляции дан не для платежей, а для оценки выгодности ипотеки
Выше приведен пример стандартной ипотеки в Сбербанка, ВТБ 24, Банк Москвы и других банках.
Основные понятия
Что такое ипотека?Ипотека - это залог недвижимости, кредит, на покупку жилья, отличающийся от потребительского кредита большой суммой и сроком.
Что такое инфляция?Инфляция - обесценивание денег, приводящее к росту стоимости товаров. Инфляция не выше 10%, и не ниже 3% считается нормой для экономики. Инфляция евро и доллара составляет около 5% в год, рубль каждый год падает на 10%. Именно поэтому процентные ставки по вкладам в банки у евро и доллара ниже, чем у рубля.
Что такое выгодная ипотека?Выгодная ипотека - ипотечный кредит, с процентной ставкой, не намного превышающей инфляцию. Существуют льготные ипотеки, проценты по которым - ниже инфляции. Такие ипотеки крайне выгодны. Какая ипотека лучше? Мой бесплатный ипотечный калькулятор это программа-помощь в получении ипотеки и определении его эффективности поможет сделать анализ.
Сколько штрафы за просрочку?Размер штрафов за задержку платежей по ипотеке, составляет от 3% до 15% в месяц от просроченной части платежа ипотеки. Давность искового дела по ипотечному кредиту - три года, но не спешите радоваться, не вернете ипотеку - попадёте в черный список должников по кредитам навсегда и во всех банках.
На какой срок?Типичный срок ипотеки: на пять, десять и двадцать лет.
Тарифы ипотечных кредитов от крупных банков
| Наименование банка и кредитная программа | Первоначальный взнос, % | Срок кредита, мес | Процентная ставка, % | Минимальная сумма, руб | Максимальная сумма, руб |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | |||||
| Ипотека с государственной поддержкой | от 20 | 360 | 12 | 300 000 | 8 000 000 |
| Приобретение готового жилья | от 20 | 360 | от 12,5 | 300 000 | 15 000 000 |
| Приобретение строящегося жилья | от 20 | 360 | от 13 | 300 000 | 15 000 000 |
| Строительство жилого дома | от 25 | 360 | от 13,5 | 300 000 | 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения |
| Военная ипотека | 180 | 12,5 | 1 900 000 | ||
| Наименование банка и кредитная программа | Первоначальный взнос, % | Срок кредита, мес | Процентная ставка, % | Минимальная сумма, руб | Максимальная сумма, руб |
|---|---|---|---|---|---|
| ВТБ24 | |||||
| Покупка готового жилья | от 15 | 360 | от 13,5 | 500 000 | 75 000 000 |
| Покупка жилья на первичном рынке | от 15 | 360 | от 13,5 | 500 000 | 8 000 000 |
| Залоговая недвижимость | от 20 | 360 | от 12 | 500 000 | 8 000 000 |
| Ипотека для военных | от 20 | 168 | 12,5 | 1 930 000 | |
| Победа над формальностями | от 40 | 240 | 14,5 | 500 000 | 15 000 000 |
| Наименование банка и кредитная программа | Первоначальный взнос, % | Срок кредита, мес | Процентная ставка, % | Минимальная сумма, руб | Максимальная сумма, руб |
|---|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | |||||
| Ипотека с господдержкой | от 20 | 300 | от 11 | 8 000 000 | |
| Ипотека с материнским капиталом | от 0 | 300 | от 11 | 26 000 000 | |
| Квартира на вторичном рынке | от 15 | 300 | от 11 | 500 000 | 26 000 000 |
| Квартира в новостройке | от 10 | 300 | от 11 | 500 000 | 26 000 000 |
| Рефинансирование кредитов иных банков | от 15 | 300 | от 12 | 500 000 | 26 000 000 |
| Наименование банка и кредитная программа | Первоначальный взнос, % | Срок кредита, мес | Процентная ставка, % | Минимальная сумма, руб | Максимальная сумма, руб |
|---|---|---|---|---|---|
| ЮниКредит Банк | |||||
| Ипотека зовет! | от 20 | 360 | от 12 | 15 000 000 | |
| Новостройка с государственным субсидированием | от 20 | 360 | от 11,25 | 8 000 000 | |
| Кредит на квартиру | от 20 | 360 | от 13 | 15 000 000 | |
| Рефинансирование | 360 | от 13 | до 80% от стоимости квартиры или апартаментов | ||
| Наименование банка и кредитная программа | Первоначальный взнос, % | Срок кредита, мес | Процентная ставка, % | Минимальная сумма, руб | Максимальная сумма, руб |
|---|---|---|---|---|---|
| Газпромбанк | |||||
| Ипотека с господдержкой | от 20 | 360 | от 11,75 | 625 000 | 20 000 000 |
| Рефинансирование единичных ипотечных кредитов | 360 | от 12,5 | 45 000 000 | ||
| Ипотека+ (производство строительно-монтажных и отделочных работ по благоустройству помещений) | от 15 | от 15 | 9 000 000 | ||
| Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости | от 30 | 180 | от 13,5 | 30 000 000 | |
| Наименование банка и кредитная программа | Первоначальный взнос, % | Срок кредита, мес | Процентная ставка, % | Минимальная сумма, руб | Максимальная сумма, руб |
|---|---|---|---|---|---|
| Росбанк | |||||
| Ипотека на квартиру в новостройке | от 20 | 300 | от 11,5 | 300 000 | 3 000 000 |
| Ипотечный кредит на строительство дома | от 20 | 300 | от 12,5 | 300 000 | 3 000 000 |
| Рефинансирование ипотеки | 300 | от 12,5 | 300 000 | 3 000 000 | |
| Наименование банка и кредитная программа | Первоначальный взнос, % | Срок кредита, мес | Процентная ставка, % | Минимальная сумма, руб | Максимальная сумма, руб |
|---|---|---|---|---|---|
| Россельхозбанк | |||||
| Ипотека с господдержкой | от 20 | 360 | от 11,7 | 100 000 | 8 000 000 |
| Военная ипотека плюс | от 20 | 276 | 11,5 | 300 000 | 2 200 000 |
| Ипотека | от 15 | 360 | от 12,9 | 100 000 | 20 000 000 |
| Наименование банка и кредитная программа | Первоначальный взнос, % | Срок кредита, мес | Процентная ставка, % | Минимальная сумма, руб | Максимальная сумма, руб |
|---|---|---|---|---|---|
| Всероссийский Банк Развития Регионов | |||||
| Открытая ипотека | от 20 | 240 | от 13,75 | 300 000 | 15 000 000 |
| Корпоративная ипотека | от 20 | 240 | от 12,8 | 500 000 | 15 000 000 |
| Наименование банка и кредитная программа | Первоначальный взнос, % | Срок кредита, мес | Процентная ставка, % | Минимальная сумма, руб | Максимальная сумма, руб |
|---|---|---|---|---|---|
| ФК Открытие | |||||
| Ипотека с государственной поддержкой | от 20 | 360 | от 11,2 | 625 000 | 150 000 000 |
| Ипотека плюс | 360 | от 16 | 500 000 | 30 000 000 | |
| Рефинансирование | 360 | от 12,75 | 500 000 | 30 000 000 | |
| Военная ипотека | от 20 | 240 | 11,4 | 1 930 000 | |
Документы на ипотеку
Для получения любого ипотечного кредита нужно подготовить следующие документы:
- Паспорт.
- Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, ИНН, СНИЛС...).
- Диплом об образовании.
- Военный билет (для лиц мужского пола до достижения 27 лет).
- Свидетельство о заключении/расторжении брака.
- Свидетельство о рождении детей.
- Свидетельство о недвижимом имуществе в собственности.
- Свидетельство на транспортное средство в собственности.
- Справка 2-НДФЛ.
- Справка по форме банка.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Дополнительные документы, предоставляемые в зависимости от покупаемой недвижимости:
- Договор бронирования квартиры (при покупке квартиры в строящемся доме).
- Договор участия в долевом строительстве.
- Копии учредительной документации компании застройщика
- Копии соответствующих решений от застройщика о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик
- Документы, подтверждающие право юридического лица застройщика на строительство и реализацию недвижимости
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности
- Договор купли-продажи
- Договор долевого участия в строительстве
- Договор дарения
- Акт приема-передачи
- Технический паспорт
- Кадастровый паспорт
- Кадастровый паспорт на земельный участок
- Выписка из домовой книги
- Справка об отсутствии задолженности
- Выписка из Финансово-Лицевого счета
Регистрация ипотеки
После подписания договора купли-продажи, подписывания всех документов с банком нужно пройти процедуру регистрации этих документов.
Эту процедуру можно провести следующими способами:
- В Регистрационной палате самостоятельно или через представителя.
- В МФЦ самостоятельно или через представителя.
- В электронном виде на портале Госуслуг https://www.gosuslugi.ru/pgu/service/10000051602_.html#!_description.
- По почте.
Для регистрации необходимо подготовить следующие документы:
- Заявление физического лица о государственной регистрации права, ограничения права на недвижимое имущество, сделки с недвижимым имуществом/
- Выписка из единого государственного реестра юридических лиц, получаемая регистрирующим органом в порядке межведомственного взаимодействия, если стороной сделки является юридическое лицо.
- Заявление юридического лица о государственной регистрации права, ограничения права на недвижимое имущество, сделки с недвижимым имуществом.
- Документ об уплате государственной пошлины.
- Кредитный договор, договор займа или иной договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой.
- Разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом лиц, не достигших 14 лет, и лиц, признанных судом недееспособными, их законными представителями (родителями, усыновителями, опекунами).
- Документы, подтверждающие полномочия представителя заявителя – юридического лица действовать от его имени, если от имени заявителя – юридического лица действует его представитель.
- Учредительные документы юридического лица.
- Договор об ипотеке и документы, названные в договоре об ипотеке в качестве приложений.
- Отчет об оценке имущества.
- Закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений.
- Правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом со всеми внесенными в них изменениями и дополнениями, зарегистрированными в порядке, установленном Федеральным законом от 29.11.2001 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах».
- Документ, подтверждающий полномочия представителя заявителя - физического лица действовать от его имени, если от имени заявителя - физического лица действует его представитель.
- Документ, удостоверяющий личность заявителя (представителя заявителя).
- Иные документы, которые в установленных законодательством случаях необходимы для государственной регистрации, в том числе для проверки законности сделки.
- Решение компетентного органа юридического лица об одобрении крупной сделки или сделки, в совершении которой имеется заинтересованность.
- Правила доверительного управления ипотечным покрытием.
- Письменное согласие на ипотеку всех собственников, если объект недвижимости находится в общей совместной собственности (кроме супругов).
- Согласие органа опеки и попечительства на ипотеку жилого помещения, в котором проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (о чем известно органу опеки и попечительства), если при этом затрагиваются права или охраняемые законом интересы указанных лиц.
- Нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора, отчуждение объекта недвижимого имущества, распоряжение общим имуществом супругов.
- Документ, подтверждающий полномочия лица на подписание договора, соглашения, сделки (если договор, соглашение, сделка подписаны представителем физического лица, в том числе физического лица - участника долевого строительства).
- Документ, подтверждающий полномочия на подписание договора, соглашения, сделки лица, не являющегося руководителем или иным лицом, действующим от имени юридического лица без доверенности (если договор, соглашение, сделка подписаны представителем юридического лица, в том числе застройщика и (или) участника долевого строительства - юридического лица).
Размер уплачиваемой госпошлины за государственную регистрацию, за исключением юридически значимых действий, ипотеки, включая внесение в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке как обременений прав на недвижимое имущество:
- Для физических лиц - 1 000 рублей.
- Для организаций - 4 000 рублей.
Налоговый вычет по ипотеке
Покупая недвижимость, каждый гражданин РФ может получить имущественный налоговый вычет. Его можно получить только один раз в полном размере (260 000 рублей) или несколько раз, в сумме 260 000 рублей. При ипотеке возможно также получить 13% от выплаченных банку процентов (но с суммы не более 3.000.000 рублей).
Документы, которые нужно предоставить в налоговую для получения налогового вычета при ипотеке:
- Декларация 3-НДФЛ за календарный год.
- Заявление на предоставление имущественного налогового вычета.
- Заявление на перечисление налогового вычета на расчетный счет.
- Копия всех страниц паспорта.
- Копия свидетельства о браке.
- Заявление об отказе от налогового вычета одного из супругов.
- Заявление о распределении вычета между супругами.
- Справка 2-НДФЛ с места работа.
- Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
- Копия ипотечного договора и график платежей.
- Документы, подтверждающие оплату стоимости недвижимости и ипотечных платежей.
- Справка из банка о сумме уплаченных процентов и платежей по основному долгу.
Материнский капитал
Потратить материнский капитал на покупку жилья можно несколькими способами:
- Оплата первоначального взноса по ипотеке/целевому займу.
- Оплата основного долга и процентов по взятой ранее ипотеке/целевому займу.
- Оплата вступительного взноса при участии в жилищных кооперативах, жилищно-накопительных кооперативах, жилищно-строительных кооперативах.
- Оплата цены/части цены ДДУ.
Ипотека с государственной поддержкой
Требования для получения ипотеки с государственной поддержкой:
- Минимальный возраст заемщика от 18 лет.
- Российское гражданство.
- Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.
- Созаемщик.
- Платеж по кредиту не должен превышать 45% от получаемого дохода.
Документы, которые вам потребуются для оформления сделки аналогичны списку для получения ипотеки по другим программам + СНИЛС.
Покупка коммерческой недвижимости в ипотеку
Ипотека на коммерческую недвижимость – это кредит на покупку нежилого помещения, такого как офис, склад, торговый павильон и пр.
Документы, которые потребуются для покупки в ипотеку коммерческой недвижимости для юр. лица:
- Свидетельство о регистрации юридического лица.
- Учредительные документы со всеми изменениями и дополнениями.
- Бухгалтерскую отчетность за предыдущий календарный год и прошедшие отчетные периоды текущего календарного года.
- Справку из обслуживающих компанию банков об оборотах по расчетным счетам за последние 12 месяцев, либо о движении денежных средств по расчетным счетам.
- Дополнительные документы: лицензии, копии договоров аренды и пр.
Этот список основной, он может быть расширен по запросам банка.
Требования к покупаемой недвижимости от банка:
- Коммерческая недвижимость должна находиться в пределах указанных границ банком.
- Расположение коммерческой недвижимость возможно только на первом или цокольном этаже.
- Назначение нежилого помещение должно соответствовать заявленным требованиям банка.
- У помещения должны быть железобетонные перекрытия, каменный или кирпичный фундамент.
- Коммерческое помещение должно быть обязательно подключено к системе водоснабжения, к системе электропитания и отопления, а также иметь в исправности окна, двери и крышу.
- Зданию, в котором расположено нежилое помещение, должен быть обязательно присвоен почтовый адрес.
Это некоторые из требований банков,которые встречаются чаще всего. Банк может выставлять любые условия к покупаемой недвижимости на своё усмотрение.
Досрочное погашение ипотеки
Досрочное погашение может быть 2 видов:
- Частичное.
- Полное.
Частичное погашение
За несколько дней до предполагаемой даты внесения стандартного ежемесячного платежа нужно принести в банк в письменной форме заявление о своих намерениях внести частичное досрочное погашение. В заявлении указывается сумма вашей досрочной выплаты за минусом ежемесячного платежа, его вы платите отдельно. Эту общую сумму вы зачисляете на счет и она будет снята банком в день установленный вашим кредитным графиком.
Полное досрочное погашение ипотеки
Полное досрочное погашение кредита – подразумевает возврат банку в полном объеме остатка основного долга. В случае досрочного погашения ипотеки заемщик платит проценты только время пользования кредитом. Обратившись к специалисту необходимо написать заявление о полном погашении ипотеки и обозначить точную дату погашения, т.к. проценты начисляются ежедневно.После выплаты заёмщик получит закладную с отметкой о закрытии кредита и отдаст все документы в Регистрационную палату. Можно уведомить о досрочной выплате страховую компанию, которая должна вернуть средства за неиспользованный страховой период.
