Причины, по которым Сбербанк блокирует счета

В каком банке открыть расчетный счет и что для этого необходимо, Вы можете прочитать в статье Расчетный счет ИП/ООО: для чего он нужен, как его открыть и в каком банке?
Основные причины с отчетностью и налогами, из-за которых банки блокируют расчетные счета, а также решения этих проблем, читайте в статье Из-за чего налоговая может заблокировать счет
Что делать, если Вам заблокировали Клиент-Банк, и основные причины блокировки, Вы можете найти в статье Из-за чего банк может заблокировать Клиент-банк

Как и многие другие банки, Сбербанк блокирует расчетные счета своих клиентов, если усмотрит в них нарушения установленным правилам или подозрительные операции. Чтобы такого не происходило, все действия с расчетным счетом необходимо проводить максимально прозрачно и понятно.

В этой статье Вы узнаете, по каким причинам Сбербанк может заблокировать счета и получите рекомендации, как избежать этих блокировок.

Также эта информация находится на сайте Сбербанка.

Критерии Сбербанка, по которым блокируется счет

Что вызовет подозрения?Чему банк доверяет?
Работа с наличными

Регулярные однотипные сделки по снятию с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели;

Единовременное снятие крупной суммы, поступившей на расчётный счёт только что или в этот же день;

Использование бизнес-карты для снятия наличных;

Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса;

Операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчетностью);

Многочисленные вклады, открываемые на сроки до месяца, которые клиент закрывает, а деньги снимает наличными;

Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.);

Операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

Подключение зарплатного проекта и зачисление зарплаты на банковские карты;

Оформление бизнес-карты, с которой удобнее оплачивать расходы организации;

Получение наличных со счёта в кассе банка с обязательным указанием цели снятия;

Снятие средств для учредителей компании через выплату дивидендов.

Операции по расчётному счёту

Согласно Методическим рекомендациям ЦБ от 21.07.17 № 18-МР, под подозрение банков попадают организации, у которых сумма налогов и страховых взносов ниже 0,9% от дебетового оборота по счету;

Вы платите налоги не в Сбербанке (возможно, платите со счёта в другом банке, но Сбербанк об этом не знает);

Указываете неполные, некорректные данные в назначении платежей;

Проводите платежи, не соответствующие выбранным видам деятельности;

Взаимодействуете с сомнительными контрагентами, чья деятельность непрозрачна для банка и которые могут повлиять на вашу репутацию.

Оплата налогов не менее 0,9% от оборота по счёту;

Оплата расходов бизнес-картой или со счёта, редкое снятие наличных;

Подробное заполнение назначения платежей, отражение в платежах хозяйственной деятельности;

Работа по выбранным кодам ОКВЭД;

Своевременное информирование банка о всех изменениях в вашей компании и предоставление информации по запросу;

Использование для проверки новых партнёров сервиса проверки контрагентов или иных открытых источников.

Запросы банка

По запросу банка необходимо предоставить ему все запрошенные документы в течение 7 дней. В противном случае банк может ограничить часть операций в «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Рассмотрение документов происходит в течение 6 дней, по истечении которых банк сообщит о результатах проверки.