Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов

Для чего нужно?

Рефинансирование кредитов (потребительского, ипотеки, автокредита) позволяет получить следующие преимущества:

  • Снижение ежемесячного платежа по кредиту. Снижение выплат происходит за счёт выбора большего срока кредитования, снижения процентной ставки по кредиту.
  • Объединение нескольких кредитов в разных банках в один, это удобнее.
  • Снятие обременения с ипотечной квартиры или кредитного автомобиля.

Особенности

Не все банки позволяют рефинансировать разные кредиты, например, одни банки рефинансируют только кредиты наличными, другие специализируются по кредитным картам.

Также банки могут отказать, если по кредиту не совершены своевременные платежи (имеется просрочка) или срок рефинансируемого кредита истекает.

Процедура

Для получения кредита для рефинансирования потребуется заново пройти процедуру оформления кредита.

Необходимо заполнить заявку на кредит, собрать пакет необходимых документов, дождаться решения банка и посетить офис для заключения договора перекредитования.

Виды рефинансирования

Виды рефинансирования делятся на следующие:

  1. На основании вида кредитного продукта:
    • Рефинансирование потребительских кредитов.
    • Рефинансирование кредитной карты.
    • Рефинансирование ипотечных кредитов.
    • Рефинансирование кредитов юридических лиц.
  2. На основании качества кредитного договора:
    • Рефинансирование кредитов без просрочек.
    • Рефинансирование кредитов с просрочками.
    • Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей.
  3. На основании источника рефинансирования:
    • Внутреннее рефинансирование.
    • Внешнее рефинансирование.

Рефинансирование потребительских кредитов

При рефинансировании потребительского кредита полученные средства в новом банке не выдаются на руки заёмщику, а перечисляются на счёт старого кредита для его досрочного закрытия. По итогу перекредитования у заёмщика появляется кредитный договор, заключённый с новым банком.

С помощью такого способа возможно досрочное погашение сразу нескольких старых кредитов.

Рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование кредитной карты позволяет снизить проценты по кредиту (процент по кредитным картам особенно высокий).

Редко, но рефинансирование кредитной карты бывает невыгодным, так как банки могут взимать дополнительные комиссии за такую услугу. Поэтому перед подписанием кредитного договора необходимо всё хорошо обдумать.

Наименование банкаНазвание кредита% ставкаМакс. размер займа, руб.Срок кредитованияСрок расмотрения заявки
ПАО "ВТБ24"Рефинансирование кредитов наличными от 13,9до 3 000 000до 60 мес3 дняЗаявка
АО "Россельхозбанк"Рефинансированиеот 13.5до 1 000 000до 60 мес3 дняЗаявка
ПАО "Сбербанк"Потребительский кредит на рефинансирование кредитовот 13.9до 1 000 000до 60 мес2 дняЗаявка
ПАО «Бинбанк»Рефинансирование кредитов других банковот 13,3до 1 000 000до 84 мес3 дняЗаявка
АО "Газпромбанк"Рефинансирование потребительского кредитаот 12,25до 3 500 000до 84 мес5 днейЗаявка
Всероссийский банк развития регионов Рефинансирование кредитовот 14,5до 1 500 000до 60 мес10 днейЗаявка

Рефинансирование ипотечных кредитов

Цель рефинансирования ипотеки - получение нового кредита под меньший процент, так как это значительно снижает переплату по кредиту, учитывая долгосрочные отношения заёмщика и кредитора.

Однако, перед тем, как заключать новый договор о рефинансировании ипотеки, необходимо проанализировать сможет ли выгода от меньшей ставки перекрыть все расходы по получению нового кредита.

Перекредитоваться можно в своём (например, появились более вгодные предложения об ипотеке) или стороннем банке.

На что необходимо обратить внимание при рефинансировании ипотеки:

  • Банки могут взимать дополнительные сборы.
  • Оплата услуг перерегистрации сделки и её нотариальное заверение.
  • Оплата услуг оценщика.
  • Расторжение действующих договоров страхования, заключение новых (страховку придётся оплачивать заново).
  • Необходима беспроблемная кредитная история.
  • Внутренние правила банка.

Эти нюансы могут перекрыть всю выгоду от перекредитования ипотечного кредита.

Наименование банкаНазвание кредита% ставкаМакс. размер займа, руб.Срок кредитованияСумма кредита
ПАО Банк «ФК Открытие»Рефинансированиеот 12,25до 30 000 000до 30 летот 20% до 70% от стоимостиЗаявка
Абсолют БанкРефинансирование ипотечного кредитаот 11,5от 300 000до 25 летдо 70% от стоимостиЗаявка
АО «Райффайзенбанк»Рефинансирование кредитовот 10,9до 26 000 000до 25 летдо 85% от стоимостиЗаявка
ПАО "ВТБ24"Рефинансирование ипотечного кредитаот 12,1 до 30 000 000до 30 летдо 80% от стоимостиЗаявка

Рефинансирование кредитов юридических лиц

Рефинансирование кредита юридического лица позволяет снизить финансовую нагрузку благодаря более низкой процентной ставке и увеличению срока займа.

Чем больше срок по кредиту, тем меньше ежемесячные платежи, которые придётся вносить предприятию.

Наименование банкаНазвание кредита% ставкаМакс. размер займа, руб.Срок кредитования
ПАО Банк «ФК Открытие»Кредиты для бизнесаот 10,6до 7 летЗаявка
ПAO «Промсвязьбанк»Кредит на кредит- до 120 000 000до 36 месЗаявка
АО «Россельхозбанк»РефинансированиеИндивидуальные условияне более ссудной задолженности по рефинансируемому кредитув зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитомЗаявка
 ВТБПерспектива для бизнесаИндивидуальные условиядо 150 000 000 до 5 летЗаявка

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Банки тщательно анализируют потенциальных клиентов и принимают решение по выдаче ссуды на основе кредитного скоринга. Одним из ключевых факторов при этом становится наличие хорошей кредитной истории.

Рефинансирование потребительских кредитов предоставляется банками чаще всего, даже с плохой кредитной историей. Но условием выдачи такого кредита часто становится залог имущества или поручительство других людей. Можно также попробовать исправить свою кредитную историю.

Полезные ссылки

Узнать финансовый рейтинг банка Вы можете в статье Рейтинг банков.

Вы открыли ИП или ООО и теперь необходимо выбрать банк, в котором его можно обслуживать с комфортом? В этом случае Вам поможет наша статья ТОП 10 банков для ИП или ООО.

Многие банки предлагают тарифы по выплате заработной платы работникам. Лучшие предложения по зарплатным проектам Вы можете найти в статье Зарплатный проект.

Хотите получать заработную плату на карту другого банка? Сравнить предложения от банка можно в статье Выбор банка для получения заработной платы.

Если Вы хотите открыть дебетовую карту, сравнить условия по самым выгодным предложениям на рынке можно в статье: Дебетовые карты.

Вы хотите получать средства за потраченные деньги? Выгодные банковские предложения с Кэшбэком Вы можете найти в статье Кэшбэк.

Появились свободные средства и Вы хотите их выгодно вложить? Самые выгодные предложения по вкладам находятся в статье Вклады в банке.

Самые выгодные предложения по кредитным картам Вы можете найти в статье Кредитные карты.

Актуальные предложения по потребительскому кредитованию находятся в статье Потребительский кредит.

Срочно понадобились деньги на небольшой срок? Их можно взять в кредит у микрофинансовой организации. В какой из них самые выгодные условия Вы можете узнать в нашей статье Микрозайм.

Бизнес развивается и необходимо купить легковой или грузовой автомобиль в кредит? Выгодные предложения от российских банков в статье Автокредиты

Изменить сумму выплат, срок кредита без изменения банка-кредитора поможет реструктуризация кредита. О таких предложениях Вы можете прочитать в статье Реструктуризация кредита.