Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита - это процедура пересмотра кредитного договора с банком по заявлению заёмщика об условиях и порядке выплаты кредита.

Виды

Есть несколько видов реструктуризации кредитов, банк выберет ту, которая на его взгляд подходит под конкретный случай:

  • Увеличение срока кредита. При снижении дохода заёмщика банк может увеличить срок кредита, в таком случае выплаты по кредиту уменьшатся.
  • Предоставление льготного периода (кредитные каникулы). При временных финансовых затруднениях заёмщика банк может предоставить последнему отсрочку погашения основного долга с выплатой только процентов по кредиту.
  • Рефинансирование. В этом случае заёмщик заключает новый кредитный договор с банком на более выгодных условиях.
  • Изменение порядка погашения задолженности. Заемщику может предоставляться специальный режим обслуживания кредита.
  • Перевод кредита из иностранной валюты в рубли.

Преимущества

Реструктуризация кредита даёт для заёмщика следующие плюсы:

  • Сохранение положительной кредитной истории.
  • Избежание судебных тяжб с банком по просроченным выплатам.
  • Экономия средств (редко, но банки идут на такие меры).
  • Возможность избавиться от начисленных штрафов и пени.
  • Возможность избежать общения с коллекторами или службой судебных приставов.

Процедура

Для реструктуризации кредита в банк необходимо подать пакет документов. Основные виды документов, которые необходимы для данной процедуры:

  • Общегражданский паспорт (копия и оригинал).
  • Заявление на реструктуризацию.
  • Трудовая книжка (с отметкой об увольнении, если с момента оформления ссуды вы потеряли работу).
  • Справку с места работы по форме 2-НДФЛ (с места бывшей работы, если вы уволены).
  • Справку от органов службы занятости о постановке на учёт (с указанием размера выплачиваемого пособия).
  • Согласие супруга (супруги) на изменение условий договора (при ипотечном кредитовании).

Главным условием, которое предъявляется к заёмщикам, подающим заявление на реструктуризацию, является уверенность банка в том, что должник действительно нуждается в помощи.

Куда стоит обратиться?

Наименование банка Суммы и сроки перекредитования% ставка
Ренессанс КредитДо 3 млн. на срок до 3 лет 15%
СовкомбанкДо 3 млн. на период 36 месяцев 12-14%
ВТБ 24До 3 млн. на срок от 6 до 60 месяцев 17%
Альфа БанкОт 300 тыс. руб. на срок до 20 лет от 11,75%

Полезные ссылки

Узнать финансовый рейтинг банка Вы можете в статье Рейтинг банков.

Вы открыли ИП или ООО и теперь необходимо выбрать банк, в котором его можно обслуживать с комфортом? В этом случае Вам поможет наша статья ТОП 10 банков для ИП или ООО.

Многие банки предлагают тарифы по выплате заработной платы работникам. Лучшие предложения по зарплатным проектам Вы можете найти в статье Зарплатный проект.

Хотите получать заработную плату на карту другого банка? Сравнить предложения от банка можно в статье Выбор банка для получения заработной платы.

Если Вы хотите открыть дебетовую карту, сравнить условия по самым выгодным предложениям на рынке можно в статье: Дебетовые карты.

Вы хотите получать средства за потраченные деньги? Выгодные банковские предложения с Кэшбэком Вы можете найти в статье Кэшбэк.

Появились свободные средства и Вы хотите их выгодно вложить? Самые выгодные предложения по вкладам находятся в статье Вклады в банке.

Самые выгодные предложения по кредитным картам Вы можете найти в статье Кредитные карты.

Актуальные предложения по потребительскому кредитованию находятся в статье Потребительский кредит.

Срочно понадобились деньги на небольшой срок? Их можно взять в кредит у микрофинансовой организации. В какой из них самые выгодные условия Вы можете узнать в нашей статье Микрозайм.

Бизнес развивается и необходимо купить легковой или грузовой автомобиль в кредит? Выгодные предложения от российских банков в статье Автокредиты

Чтобы уменьшить платежи по существующим кредитам Вы можете рассмотреть вариант рефинансирования кредитов. Выгодные предложения собраны в статье Рефинансирование кредитов.