Потребительский кредит

Потребительский кредит

Виды кредитов

Потребительские кредиты делятся на несколько видов, в зависимости от цели получения средств, способа финансирования и погашения займа.

  1. По субъектам:
    • По виду кредитора (банки, торговые организации, ломбарды..).
    • По виду заёмщика (студенты, молодые семьи, пенсионеры, для всех..).
  2. По обеспечению:
    • Обеспеченные (под залог, поручительство, гарантии).
    • Необеспеченные.
  3. По методу погашения:
    • Разовое погашение.
    • Рассрочка платежа.
  4. По условиям предоставления:
    • Разовый.
    • Возобновляемый.
  5. По целевой направленности.
    • Целевые.
    • Нецелевые.
  6. По срокам кредитования:
    • Краткосрочные (до 1 года).
    • Среднесрочные (до 5 лет).
    • Долгосрочные (свыше 5 лет).
  7. Экспресс - кредит.
  8. Кредитная карта.

Требования к заёмщику

В каждом банке могут выдвигаться свои требования к заёмщикам, ниже приведены самые часто требуемые:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 18 до 75 лет.
  • Официальное трудоустройство.
  • Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Справку о доходах.
  • Копия трудовой книги.
  • Военный билет.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Документы на имущество.
  • Страховка ОСАГО.
  • Заграничный паспорт.
  • Отсутствие непогашенной судимости.
  • Хорошая кредитная история (как улучшить испорченную кредитную историю читайте в статье Кредитная история).
  • Прописка в регионе, где присутствуют отделения банка.

Бесплатный кредитный калькулятор


Сумма кредита

Введите размер кредита(покупки): рублей (можно вводить другую валюту)
Первоночальный взнос: рублей

Процентная ставка

Процент по кредиту: % в год

Метод расчета

Выберете метод: Аннуитетный метод равными долями (92% кредитов такие)
Дифференцированный метод - начальные платежи больше

Срок кредита

Срок погашения кредита: в месяцах в годах
Начало выплат: месяц год

Дополнительная плата за кредит

Ежемесячная комиссии за кредит: % от суммы кредита в месяц
+ рублей в месяц
Дополнительные сборы
(открытие счета и пр.):
рублей, к общей сумме кредита

Выгода кредита (не обязательно)

Инфляция годовая(в среднем): % (рубли-10%, доллары и евро-5%)


Расчет кредита

Итоговая сумма кредита = 10000 рублей:
10000 (размер кредита (покупки)) - 0 (первоначальный взнос) + 0 (дополнительные сборы).

Дата платежа
мес./год
Сумма платежа по кредитуОсновной долгПроценты по кредитуЕжемес. комиссииОстаток задолжен-ностиВыгода кредита (инфляция задолженности)
14/2012936.35759.68166.67109240.3283.33
25/2012936.35772.34154.01108467.9876.70
36/2012936.35785.21141.13107682.7770.01
47/2012936.35798.30128.05106884.4763.27
58/2012936.35811.60114.74106072.8756.47
69/2012936.35825.13101.21105247.7449.62
710/2012936.35838.8887.46104408.8642.70
811/2012936.35852.8673.48103556.0035.73
912/2012936.35867.0859.27102688.9228.70
101/2013936.35881.5344.82101807.3921.62
112/2013936.35896.2230.1210911.1714.47
123/2013936.35911.1615.19100.017.27
Итого:11236.209999.991116.15120.00 549.89

Общая сумма платежей = 11236.2 рублей.

Стоимость кредита(плата за использование) = 1236.15 рублей:
1116.15 (сумма процентов по кредиту) + 120.00 (сумма доп. ежемесячных комиссий).

Состав суммы платежей по кредиту

Стоимость кредита, за вычетом выгоды от инфляции = 686.26 рублей(для наглядности):
1236.15 (плата за кредит) - 549.89 (сумма инфляции задолженности).
Расчет инфляции дан не для платежей, а для оценки выгодности займа
Сумма может получиться отрицательной: а) если заем на крайне выгодных(льготных) условиях
б) если валюта займа сильно обесценилась за период расчета (гиперинфляция)

Сравнение платежа и выгоды по кредиту(для наглядности)

Показать/скрыть расчет штрафа

Сравнение кредитов от банков

БанкНазвание кредитаПроцентная ставкаСрок кредитаСумма кредитаСрок рассмотрения
ПАО «Совкомбанк»Кредитный докторот 29,0%от 3 мес. до 18 мес.от 4 999 руб.от 1 дняЗаявка
ПАО «Совкомбанк»Кредитный фитнесот 29,0%от 3 мес. до 1 годаот 4 999 до 40 000 руб.от 1 дняЗаявка
Альфа-банкКредит наличнымиот 16,99%от 1 до 3 летдо 1 000 000 руб.от 1 дняЗаявка
ПАО «Совкомбанк»iVeloxот 15,9 до 20,9%от 1 до 5 летот 200 000 до 1 000 000 руб.от 1 дняЗаявка
ПАО «Совкомбанк»Под залог автомобиля от 17 до 19%от 1 до 5 летот 50 000 руб. до 1 млн. руб.от 1 дняЗаявка
ОТП Банкот 14,9%до 5 летдо 750 000 руб.1-2 дняЗаявка
УБРиРМинутное делоот 15%4 годаот 5 000 до 200 000 руб.от 15 мин.Заявка
УБРиРОткрытыйот 17%от 3 до 7летот 50 000 руб. до 1 млн. руб.от 2 час.Заявка
УБРиРПенсионныйот 21%от 1 до 7 летот 20 000 до 600 000 руб.от 15 мин.Заявка
Восточный Экспресс БанкРавный платеж от 29% до 200 000 руб.от 15 мин.Заявка
ПАО «Совкомбанк»Под залог недвижимостиот 14,99%до 10 летот 700 тыс до 15 млн. руб.от 1 дняЗаявка
РайффайзенПерсональный кредит19%до 5 летдо 750 000 руб.1 деньЗаявка
Ренессанс КредитПотребительские кредитыот 15,9%. до 29,1%от 2 до 5 лет от 30 000 до 500 000 руб.от 10 мин.Заявка
ВТБ24Кредит наличнымиот 14,9%до 7 летдо 3 000 000 руб.в течение 1 - 3 рабочих днейЗаявка
ПАО «Совкомбанк»Стандартный плюсот 24,9%до 3 летот 40 001 до 299 999 руб.от 1 дняЗаявка
СбербанкПотребительский кредит без обеспеченияот 14,9%до 5 летдо 1 500 000 руб.в течение 2 рабочих днейЗаявка
СбербанкПотребительский кредит под поручительство физических лицот 13,9%до 5 летдо 3 000 000 руб.в течение 2 рабочих днейЗаявка
СбербанкНецелевой кредит под залог недвижимостиот 14%до 20 летдо 10 000 000 руб.в течение 2 - 8 рабочих днейЗаявка
ВТБ24Крупный16,5 %до 5 летдо 3 000 000 руб.в течение 1 - 3 рабочих днейЗаявка
ВТБ24Удобныйот 17 %до 5 летдо 399 999 руб.в течение 1 - 3 рабочих днейЗаявка
ГазпромбанкПотребительский кредитот 12,25% до 7 летдо 3 500 000 руб.в течение 1 - 5 рабочих днейЗаявка
РоссельхозбанкПотребительский без обеспеченияот 18,9%до 5 летдо 750 000 руб.до 3 рабочих днейЗаявка
РоссельхозбанкПотребительский с обеспечениемот 17,9%до 5 летдо 1 000 000 руб.до 3 рабочих днейЗаявка
РоссельхозбанкПенсионныйот 15,5%до 7 летдо 500 000 руб.до 5 рабочих днейЗаявка
РоссельхозбанкНецелевой потребительский кредит под залог жильяот 16%до 10 летдо 10 000 000 руб.до 5 рабочих днейЗаявка
ФК "Открытие"Кредит на льготных условияхот 14,9%до 5 летдо 1 500 000 руб.от 15 минут до 3 рабочих днейЗаявка
ВТБ Банк МосквыКредит наличнымиот 14,9%до 7 летдо 3 000 000 руб.до 1 месяцаЗаявка
ЮниКредит БанкПотребительский кредит без обеспеченияот 17,9%до 7 летдо 1 000 000 руб.от 1 рабочего дняЗаявка
ЮниКредит БанкПотребительский кредит для работающих пенсионеров от 19.9%до 3 летдо 150 000 руб.от 1 рабочего дняЗаявка
ПромсвязьбанкПроверено временемот 17.9%до 7 летдо 1 000 000 руб.Заявка
БинбанкКредитная сенсацияот 13,3%до 7 летдо 1 000 000 руб.до 3 рабочих днейЗаявка
БинбанкЗалоговый кредитот 16.9%до 10 летдо 10 000 000 руб.до 3 рабочих днейЗаявка
Всероссийский банк развития регионов Персональныйот 14,5%до 5 летдо 1 500 000 руб.до 3 рабочих днейЗаявка
Всероссийский банк развития регионов Семейныйот 14,5%до 5 летдо 1 500 000 руб.до 3 рабочих днейЗаявка
Всероссийский банк развития регионов Партнерскийот 14,5%до 5 летдо 1 500 000 руб.до 3 рабочих днейЗаявка
РосбанкПросто деньги без обеспеченияот 16%до 5 летдо 3 000 000 руб.от 1 рабочего дняЗаявка
РосбанкПросто деньги с обеспечениемот 14%до 5 летдо 3 000 000 руб.от 1 рабочего дняЗаявка

Погашение

Погашать кредит необходимо за несколько дней до установленного срока, поскольку перечисление средств может задерживаться, а Вам за задержку с оплатой платежа могут зачислить пени или применить штрафные санкции.

Оплачивать платежи по кредитам можно несколькими способами:

  • Через банкоматы сторонних банков (за эту операцию часто взимается комиссия).
  • Через банкоматы банка - кредитора.
  • Через кассы банка - кредитора.
  • Оплата через Интернет - банк (большинство банков их имеют).
  • Оплата через платёжные системы (Яндекс.Деньги, WebMoney, PayPal, QIWI, Rapida Online).
  • В кассах салонов "Связной", "Евросеть" и других.
  • В кассах торговых розничных сетей бытовой техники "Эльдорадо", "Эксперт", "Техносила", "М.Видео" и других.
  • В терминалах "Элекснет", "Rapida" или "QIWI" и других.
  • Оплата кредита в почтовом отделении.

Скрытые комиссии и эффективная ставка

При выдаче потребительского кредита банки зачастую начисляют скрытые комиссии за пользование и обслуживание кредита, что может значительно увеличить стоимость переплат:

  • Комиссии за открытие и закрытие расчётного счёта.
  • Комиссия за оформление и выдачу кредита.
  • Комиссия за снятие или внесение денежных средств на счёт.
  • Штрафы или просрочки.
  • Страховые выплаты.
  • Комиссия за СМС-информирование.
  • Комиссия за досрочное погашение кредита.

Если средства приходят на счёт даже на один позже указанной в договоре даты, то заёмщику начисляется штраф, который он обязан погасить до следующей даты платежа. Размер штрафа банк устанавливает самостоятельно, но он редко превышает 1 000 рублей.

Все условия должны быть прописаны в договоре, поэтому не надо лениться его внимательно читать.

Эти обременения, а также процентная ставка по кредиту составляют эффективную ставку по кредиту (полную стоимость кредита).

Полезные ссылки

Узнать финансовый рейтинг банка Вы можете в статье Рейтинг банков.

Вы открыли ИП или ООО и теперь необходимо выбрать банк, в котором его можно обслуживать с комфортом? В этом случае Вам поможет наша статья ТОП 10 банков для ИП или ООО.

Многие банки предлагают тарифы по выплате заработной платы работникам. Лучшие предложения по зарплатным проектам Вы можете найти в статье Зарплатный проект.

Хотите получать заработную плату на карту другого банка? Сравнить предложения от банка можно в статье Выбор банка для получения заработной платы.

Если Вы хотите открыть дебетовую карту, сравнить условия по самым выгодным предложениям на рынке можно в статье: Дебетовые карты.

Вы хотите получать средства за потраченные деньги? Выгодные банковские предложения с Кэшбэком Вы можете найти в статье Кэшбэк.

Появились свободные средства и Вы хотите их выгодно вложить? Самые выгодные предложения по вкладам находятся в статье Вклады в банке.

Самые выгодные предложения по кредитным картам Вы можете найти в статье Кредитные карты.

Срочно понадобились деньги на небольшой срок? Их можно взять в кредит у микрофинансовой организации. В какой из них самые выгодные условия Вы можете узнать в нашей статье Микрозайм.

Бизнес развивается и необходимо купить легковой или грузовой автомобиль в кредит? Выгодные предложения от российских банков в статье Автокредиты

Чтобы уменьшить платежи по существующим кредитам Вы можете рассмотреть вариант рефинансирования кредитов. Выгодные предложения собраны в статье Рефинансирование кредитов.

Изменить сумму выплат, срок кредита без изменения банка-кредитора поможет реструктуризация кредита. О таких предложениях Вы можете прочитать в статье Реструктуризация кредита.