Кредитные карты

Кредитные карты

Кредитная карта - это банковская пластиковая карта, на которую начисляются кредитные средства. С такой карты можно оплачивать свои расходы в рамках определённого лимита.

Критерии выбора

Главных факторы при выборе кредитной карты с наибольшей выгодой:

  • Минимальная процентная ставка запользование заёмными средствами (чем меньше, тем лучше).
  • Срок льготного периода (чем больше, тем лучше).
  • Бонусы, начисляемые на карту, CashBack.
  • Дополнительные вознаграждения.

Сравнение кредитных карт и их условий

Карты с низкими процентами (до 30%)

БанкСтавкаЛьготный период кредитованияСтоимость годового обслуживанияМаксимальный лимитCashBack
Ренессанс Кредит - Кредитная картаот 19,9% до 34,9%до 55 дней590 ₽300 000 руб.Бонусы "Простые радости"
Тинькофф - Кредитная картаот 19,9% до 34,9%до 55 днейбесплатно150 000 руб.Баллы "Браво"
Alfabank - "100 дней без %"от 26,99%до 100 днейот 990 руб. в годдо 150 000 руб.-
Alfabank - "100 дней без %"от 26,99%до 100 днейот 990 руб. в годдо 150 000 руб.-
Alfabank - "Перекрёсток"от 25,99%до 60 дней490 руб.до 300 000 руб.-
Alfabank - Platinumот 23,99%до 60 дней1 год - бесплатно; далее - 990 руб.до 300 000 руб.-
Ситибанк - Citi Selectот 13,9% до 32,9%до 50 дней950 руб.до 300 000 руб.-
ВТБ Банк Москвы - Кредитная картаот 24,9%до 50 дней1 год - бесплатно; далее - бесплатно, если поддерживать оборот по картедо 350 000 руб.-
Райффайзенбанк - #ВСЁСРАЗУот 29%до 50 днейотсутствуетдо 600 000  руб.до 5%
Русский стандарт - Русский Стандарт Классикот 21,9%до 55 дней900 руб.до 299 000 руб.5% на определённые категории; 1% за оплату всех покупок и услуг; 10% за покупки у партнёров
Русский стандарт - AMERICAN EXPRESS CARDот 21,9%до 55 дней1500 руб.до 299 000 руб.
Россельхозбанк - Visa Classic «Амурский тигр»от 23,9%до 55 днейПервый год обслуживания - бесплатно; далее 700 руб.до 250 000 руб.
Россельхозбанк - Кредитная Карта хозяинаот 23,9%до 55 днейПервый год обслуживания - бесплатно; далее 400 руб.до 250 000 руб.5% от суммы операций на АЗС; 1% от суммы операции в ресторанах и кафе, супермаркетах, магазинах одежды, аптеках, кинотеатрах и других торгово-сервисных предприятиях
Россельхозбанк - Классическая Кредитная картаот 23,9%до 55 дней700 руб.до 250 000 руб.
Банк Москвы - Карта +от 24,9%до 50 днейПервый год обслуживания - бесплатно; далее 900 руб., если годовой оборот по карте составляет менее 120 000 руб.до 150 000 руб.CashBack до 5% за участие в программе «Мой бонус».
Сбербанк - Visa Classic и MasterCard Standardот 25,9%до 50 днейот 0 до 750 руб.до 600 000 руб.Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
Юникредит банк - MasterCard® UEFA Champions Leagueот 26,415% до 31,358%до 55 дней700 руб.до 300 000 руб.Скидки и специальные предложения по программе «MasterCard Плюс»
Росбанк - Классическая Кредитная карта26.9%до 62 дней1 год - бесплатно. Последующие - бесплатно при обороте за предыдущий год не менее 180 000 руб. или 890 руб.до 1 000 000 руб.
ВТБ 2428%до 50 дней900 руб.до 299 999 руб.Скидки до 30% у партнеров банка
Уралсиб - Visa Classic Light28%не более двух календарных месяцев450 руб.до 500 000 руб.
Уралсиб - MasterCard Standard/ Visa Classic28%не более двух календарных месяцев900 руб. до 500 000 руб.
Восточный экспресс банк - Стандарт29,9%до 56 днейПервый год обслуживания - бесплатно; далее 800 руб.до 300 000 руб.
Восточный экспресс банк - Cash-back29,9%до 56 днейПервый год обслуживания - бесплатно; далее 1 200 руб.до 2 000 000 руб.5% на определённые категории; 1% за оплату всех покупок и услуг; 10% за покупки у партнёров
ОТП банк - MasterCard Standardот 29,9%до 55 дней600до 1 500 000 руб.
Промсвязьбанк - Суперкартаот 29,9%до 145 дней1 год - бесплатно; 2 год - бесплатно при ежемесячных покупках от 30 000 руб. или 1 500 руб.600 000 руб.PSBonus
Кредит Европа банк - MEGACARDот 29,9%до 50 дней900 руб.до 250 000 руб.5% в Торговых точках Компаний, расположенных на территории СТЦ МЕГА и принимающих участие в Программе (кроме ИКЕА); 1% в иных торгово-сервисных предприятиях (включая ИКЕА)

Карты с высокими процентами

БанкСтавкаЛьготный период кредитованияСтоимость годового обслуживанияМаксимальный лимитCashBack
ВТБ 24 - Cash back28%до 50 днейБесплатно при ежемесячных покупках от 10 000 руб.до 299 999 руб.1%; Скидки до 30% у партнеров банка
Газпромбанк - Кредитная картаот 21,9%до 3 мес.от 150 руб.до 600 000 руб.
Росбанк - Наличная карта31.8%до 62 дней890 руб.до 300 000 руб.
Росбанк - Неименная карта31.9%до 62 днейотсутствуетдо 100 000 руб.
Хоум кредит банк - Карта с пользой GOLDПри снятии наличных - 49.9%; при оплате товаров и услуг картой - 34.9%до  51 дней990 руб.до 300 000 руб.1–3% от суммы покупок начисляется баллами
Хоум кредит банк - Быстрые покупкиПри снятии наличных - 49.9%; при оплате товаров и услуг картой - 34.9%до  51 днейбесплатнодо 300 000 руб.
Восточный экспресс банк - Простопо истечении 60 мес льготного периода - 10%до 60 месяцевотсутствуетдо 50 000 руб.
Банк Москвы - Низкий процентот 24,9%до 50 днейПервый год обслуживания - бесплатно; далее 900 руб., если годовой оборот по карте составляет менее 120 000 руб.до 350 000 руб.CashBack до 5% за участие в программе «Мой бонус».
Русфинанс банк - VISAот 32%до 50 днейпервый год - 500 руб., второй и последующие - 900 руб.до 150 000 руб.1%
Бинбанк - Кредитнаяот 30.5%до 55 днейбесплатно при ежемесячных оплатах по ней не менее 15 000 рублейдо 300 000 руб.5 % - по выбранной категории; 1 % - остальные

Преимущества

Несмотря на большой процент, который банки берут за использование кредитных средств, кредитные карты имеют и преимущества:

  • Дистанционное оформление кредитной карты.
  • Льготный период. При погашении задолженности в срок грейc-периода Вы получаете кредит с нулевой процентной ставкой.
  • Безналичная оплата услуг и товаров.
  • Возврат средств на карту кэшбэком.
  • Кобрэндинговые программы.
  • Привилегии для держателей элитных карт.

Льготный период

Большинство кредитных карт от ведущих банков позволяют снимать деньги и возвращать средства обратно на какой-то период времени без начисления процентов. Это называется льготным периодом.

Срок льготного периода (грейс-период) варьируется от условий банка, выдающего карту. Обычно он составляет 50 дней, но может достигать и 120 дней.

В расчёте льготного периода банки используют следующие понятия:

  • Отчётный период - это промежуток времени, определяемый банком, в который входят все совершённые вами за этот срок операции.
  • Платёжный период - это срок, в течении которого вы должны либо погасить полностью образовавшуюся в отчётный период задолженность, чтобы избежать начисления процентов по кредиту, либо внести минимальную сумму обязательного платежа, предусмотренную банком.
  • Расчётный период — это время в течение которого вы совершаете операции по карте: снимаете деньги со счёта, используете кредитку для оплаты различных товаров и услуг, используя кредитные деньги с кредитной карты.

Обязательный и минимальный платежи

Обязательный платёж - это сумма задолженности по кредитной карте плюс проценты, начисленные за использование кредитных средств. Если Вы погашаете задолженность в сроки льготного периода, то обязательный платёж равен сумме задолженности, проценты за пользование заёмных денег не взимаются, таким образом Вы получаете беспроцентный кредит.

Минимальный платёж - это установленный банком процент, обычно 5-10% от возникшей суммы задолженности на конец установленного отч`тного периода, который необходимо ежемесячно погашать до установленной банком даты. В этом случае Вы получаете обычный кредит под большой процент.

Комиссии банков

При выдаче кредитной карты банки взимают комиссии за множество операций:

  • Выпуск пластиковой карты.
  • Ежегодное обслуживание карты.
  • За поступление средств на счёт.
  • За снятие наличных.
  • СМС-информирование.
  • Пени за просрочку платежей и другие.

Перед тем, как получить карту, необходимо уточнить все условия её предоставления.

Оформление и получение

Заказать и оформить кредитную карту возможно, подав онлайн-заявку на сайте банка, или можно прийти в отделение банка и подать заявку лично.

При подаче заявки онлайн это делается в несколько шагов:

  • Выбирается интересующая карта.
  • Заполняется заявка.
  • Заявка отправляется на рассмотрение в банк.
  • Получение ответа.
  • Получение карты при положительном решении.

Кредитную карту можно забрать самостоятельно в отделении банка или доставка карты может осуществляться курьером, такая услуга практикуется большинством банков и во многих она бесплатна.

После получения карты остаётся только активировать её по предложенному способу.

Для заполнения заявки понадобятся следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  • Второй документ, подтверждающий личность.
  • Другие документы по требованию банка.

Погашение задолженности

Если Вы хотите воспользоваться заёмными средствами и не платить проценты, то необходимо погашать возникающую задолженность в льготный период, установленный для Вашей кредитной карты.

После истечения льготного периода (грейс-периода), начинают начисляться проценты по кредиту. Каждый банк устанавливает свои условия погашения долга по кредитке. Основным моментом, если Вы не погашаете лимит полностью, является погашение суммы кредита частями в размере 5-10%% от потраченной суммы. В таком случае оплата кредита растянется на довольно долгий срок и переплата по нему станет внушительной. Поэтому есть смысл погашать кредит максимально возможными суммами, в таком случае Вы сэкономите значительное количество средств.

Сумма кредита по карте может увеличиваться за счёт того, каким способом Вы его погашаете. При использовании терминалов оплаты, банкоматов сторонних организаций или через кассу стороннего банка взимается дополнительная комиссия, которая увеличивает стоимость кредита. Поэтому есть смысл найти отделение именно того банка, в котором получена кредитная карта и погашать займ через его платёжную систему.

Необходимо оплачивать кредит заранее, поскольку зачисление средств на счёт может происходить несколько дней. Если платёж запоздает, то банк начнёт начислять пени. При возникновении нескольких таких задержек банк может поднять процентную ставку по кредиту (большинство банков прописывают такие условия в кредитном договоре).

Чтобы максимально снизить траты по выплате кредита, выданного на кредитную карту, необходимо придерживаться следующих условий:

  • Оплачивать кредит через платёжную систему того банка, в котором брался кредит (кассы, банкоматы, терминалы).
  • Избегать просрочек выплаты платежей по кредиту.
  • Вносить максимально возможные суммы платежей по кредитной карте.
  • После выплаты займа необходимо узнать в банке, что кредит полностью погашен, и по возможноти получить справку об этом.

С плохой кредитной историей

Если у заёмшика были просрочки платежей, долги перед банками взыскивались через суд, то получить кредитную карту от банка трудно, но всё-таки возможно. При этом, скорее всего, заёмщику будут усложнены условия по получению кредита и повышены ставки по обслуживанию такого вида займа. Вот некоторые условия, которые могут быть выставлены кредитором для клиента с плохой кредитной историей:

  • Затребование дополнительных документов при оформлении займа.
  • Установка меньшего кредитного лимита по сравнению с обычными клиентами.
  • Увеличение процентной ставки по кредиту.

Легче получить займ в банке, в котором уже брали кредит и который был успешно погашен. Также кредиторы лучше относятся к заёмщикам, которые погашают займы досрочно, им проще получить новый кредит.

О том, как улучшить свою кредитную историю, Вы можете прочитать в статье Кредитная история.

Полезные ссылки

Узнать финансовый рейтинг банка Вы можете в статье Рейтинг банков.

Вы открыли ИП или ООО и теперь необходимо выбрать банк, в котором его можно обслуживать с комфортом? В этом случае Вам поможет наша статья ТОП 10 банков для ИП или ООО.

Многие банки предлагают тарифы по выплате заработной платы работникам. Лучшие предложения по зарплатным проектам Вы можете найти в статье Зарплатный проект.

Хотите получать заработную плату на карту другого банка? Сравнить предложения от банка можно в статье Выбор банка для получения заработной платы.

Если Вы хотите открыть дебетовую карту, сравнить условия по самым выгодным предложениям на рынке можно в статье: Дебетовые карты.

Вы хотите получать средства за потраченные деньги? Выгодные банковские предложения с Кэшбэком Вы можете найти в статье Кэшбэк.

Появились свободные средства и Вы хотите их выгодно вложить? Самые выгодные предложения по вкладам находятся в статье Вклады в банке.

Актуальные предложения по потребительскому кредитованию находятся в статье Потребительский кредит.

Срочно понадобились деньги на небольшой срок? Их можно взять в кредит у микрофинансовой организации. В какой из них самые выгодные условия Вы можете узнать в нашей статье Микрозайм.

Бизнес развивается и необходимо купить легковой или грузовой автомобиль в кредит? Выгодные предложения от российских банков в статье Автокредиты

Чтобы уменьшить платежи по существующим кредитам Вы можете рассмотреть вариант рефинансирования кредитов. Выгодные предложения собраны в статье Рефинансирование кредитов.

Изменить сумму выплат, срок кредита без изменения банка-кредитора поможет реструктуризация кредита. О таких предложениях Вы можете прочитать в статье Реструктуризация кредита.