Как ИП снять деньги с расчетного счета в 2018 году

Как ИП снять деньги с расчетного счета в 2018 году
Какие критерии банков стоит учитывать при открытии расчетного счета, а также самые выгодные предложения по обслуживанию р/с, читайте в статье В каком банке открыть расчётный счёт для ИП/ООО?
Стоит ли ИП открывать расчетный счет в банке, читайте в статье Зачем ИП расчетный счет?

Индивидуальный предприниматель имеет право распоряжаться денежными средствами, полученными в результате деятельности бизнеса, так, как хочет - никаких ограничений и дополнительных налогов не предусмотрено (после уплаты всех положенных взносов и налогов). Такое мнение выражают Минфин и Банк России:

    Письмо Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905 - "...Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено..."

    Письмо Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603 - "...Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится..."

Способы вывода денег с расчетного счета ИП

У ИП нет лимитов на снятие денежных средств на личные нужды, поскольку все деньги ИП - его личные.

Использование средств с расчетного счета ИП для оплаты личных расходов предпринимателя не рекомендуется - р/с контролируются налоговой и может восприниматься ею как уменьшение налоговой базы без весомых доказательств (например, для ИП на УСН доходы минус расходы). Поэтому для того, чтобы воспользоваться своими средствами, их необходимо вывести на банковскую карту, получить наличные в кассе банка или перевести средства с расчетного счета на банковский депозит.

Вывод средств на банковскую карту

Зачастую современные банки позволяют открыть бесплатную пластиковую карту к расчетному счету, например, те же Тинькофф и Точка.

Вывод средств на личную банковскую карту - самый удобный и быстрый способ получить свои заработанные средства для использования. Перевести деньги с р/с на карту можно с использованием интернет-банка (без посещения офиса банка, что значительно экономит время) или с помощью бумажных платежных поручений (необходимо его сформировать, поставить подпись (и печать, если она заявлена на карточке в банке) и отнести поручение в офис банка, в котором обслуживаетесь).

С выводом денег на карту другого физлица нужно быть осторожнее - при переводе другому человеку денежных средств с расчетного счета необходимо будет уплатить НДФЛ.

Получить деньги в кассе

Получить наличные в кассе банка можно с помощью платежного поручения или чека. В комментариях к нему необходимо указать, что деньги с расчетного счета предприниматель снимает на личные нужды.

Этот способ не столь выгоден, как перевод на личную банковскую карту, поскольку за снятие наличных почти все банки берут комиссию.

Перевод на депозит

Деньги с расчетного счета можно переводить на свой накопительный или сберегательный счет. Обналичить их станет возможно после истечения срока вклада.

Комиссии за перевод средств с р\с на карту

БанкРазмер комиссии
ТинькоффЕсть бесплатные лимиты на перечисление средств с р/с на карту. Чем дороже тариф, тем бОльшую сумму можно вывести без комиссии
ТочкаДо 300 000 руб. в месяц (в зависимости от тарифа) - бесплатно, далее от 0,5 до 3%%
Банк ОткрытиеДо 150 000 руб. в месяц - бесплатно, далее 0,5%
Банк ВТБ 24До 150 000 руб. в месяц - бесплатно, далее 1,5%
ПромсвязьбанкДо 75 000 руб. в месяц - бесплатно, далее от 0,5% до 3,5%
Альфа-банкДо 50 000 руб. в месяц - бесплатно, далее 0,5%, но не менее 100 руб.
Банк ВТБ1% от суммы, но не менее 100 руб.
Россельхозбанк1% от суммы, но не менее 100 руб.
Сбербанк1,1% от суммы, но не менее 115 руб.