Дебетовые банковские карты

ТОП 10 банков для ИП в 2017 году

Дебетовая банковская карта - это платёжная карта, привязанная к расчётному счёту держателя. На дебетовой карте нет заёмных денег, как на кредитной карте, все деньги, которые находятся на ней, принадлежат держателю карты.

Дебетовые карты используются для оплаты покупок, услуг, снятия наличных или для совершения переводов на другие банковские карты. Денежные средства, находящиеся на дебетовой карте, приравниваются ко вкладу и защищены агентством по страхованию вкладов.

Виды карт

Дебетовые карты классифицируются по карточным платёжным системам:

  • Visa International (Visa Electron, Classic, Visa Classic Light, Visa Gold,Visa Platinum).
  • Mastercard WorldWide (Mastercard, MasterCard World, MasterCard Gold, Mastercard Standard, Maestro).
  • МИР.
  • American Express (American Express The Platinum Card, Gold Card, American Express Card, Classic Card, Premium Card).
  • UnionPay.

Обслуживание карт типа Visa Electron и Maestro бесплатно или платежи минимальны, но у них ограничен функционал. Такими картами нельзя расплатиться при покупках в Интернете(за исключением карт некоторых банков).

Карты среднего диапазона Visa Classic и Mastercard Standart универсальны, ими можно оплачивать покупки в магазинах, в Интернете - такие карты принимают по всему миру. Их обслуживание дороже, чем у Visa Electron и Maestro.

Привилегированные карты, типа Silver, Gold и Platinum, позволяют получать скидки от партнёров, брони на самолёты и многое другое. Такие карты являются самыми дорогими в обслуживании.

Также дебетовые карты отличаются по степени защищённости:

  • С магнитной полосой.
  • Чиповые с магнитной полосой (чип является микропроцессором, который содержит всю информацию о держателе и его счетах).

Дебетовые карты могут быть именными и обезличенными (например, Visa Electron и Maestro).

Выбор карты

Критерии выбора

Прежде,чем выбирать дебетовые банковские карты необходимо изучить следующие критерии:

  • Тип платёжной системы. Лучше, чтобы это были Visa и MasterCard, эти карты принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран.
  • Начисление процентов на остаток средств на счёте.
  • Стоимость выпуска и обслуживания банковской карты.
  • Наличие cashback'a и других бонусов.
  • Размер комиссии по операциям с наличными.
  • Лимиты по операциям.

Список выгодных дебетовых карт

Банк и название картыГодовое обслуживание, руб.Начисление процентов на остатокCashback
Евросеть - КукурузаБесплатнодо 7,5%до 3%Подробно о карте
Тинькофф - BlackБесплатно, при наличии вклададо 7%до 5%Подробно о карте
КредитЕвропаБанк - CARD PLUSПервый год - бесплатно; со второго - 499 руб.Процентная ставка равна Базовому уровню доходности вкладов - 0,5%до 5%Подробно о карте
БинБанк - Все включеноБесплатно при выполнении условий (см. подробную информацию)до 6%до 5%Подробно о карте
РосЕвроБанк - Накопительная картаБесплатнодо 7,7%«Cashberry»Подробно о карте
Русский Ипотечный Банк - Накопительная картаБесплатно при выполнении условий (см. подробную информацию)8% - Подробно о карте

Подробные характеристики карт

Евросеть - Кукуруза

Карта КукурузаКарта Кукуруза

Стоимость получения карты в салонах "Евросеть" - от 100 рублей (эти средства будут на счёте карты).

Бесплатные Мобильное приложение и Интернет-банк.

Бесплатное обслуживание и замена (за исключением именной карты с технологией бесконтактных платежей).

Пополнение без комиссии в салонах "Евросеть", в сети магазинов Kari.

Подключение услуги "Проценты на остаток" - 190 рублей.

Ежемесячное начисление до 7,5% годовых:

  • 3% годовых, если о​статок на счёте – меньше 14 999 рублей.
  • 4% годовых, если остаток на счёте составит от 15 000 рублей до 49 999 рублей.
  • 5% годовых, если остаток на счёте составит от 50 000 рублей до 249 999 рублей.
  • 7,5% годовых, если остаток на счёте составит 250 000 рублей и более​​​.

Переводы с карты, до 100 000 рублей в календарный месяц, на другие банковские счета осуществляются без комиссии. При превышении 100 000 рублей, комиссия составляет 0,5% от суммы превышения 100 000 рублей (но не менее 20 рублей и не более 1000 рублей).

Деньги на вкладе в размере до 1 400 000 рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов.​

В банкоматах с логотипом MasterCard можно получать наличные без комиссии: не менее 5 000 рублей за одну операцию и не более 50 000 рублей за календарный месяц.

​Для снятия суммы, превышающей 50 000 рублей БЕЗ КОМИССИИ необходимо сделать денежный перевод и получить деньги в банке, для этого вам нужно:

  • Войти в Интернет-банке​ или мобильное приложение карты и выберите вкладку «ЗАКАЗ НАЛИЧНЫХ».
  • Отправить ​на свое имя денежный перевод и получите деньги в любом пункте выдачи «Золотая корона».

Кэшбэк (возврат денег за покупки) - от 0,5 до 1,5% с покупок, оплаченных «Кукурузой». Если у вас подключена Акция "Двойная выгода" - 3%​.

Сайт карты "Кукуруза"

Тинькофф - "Black"

Карта Тинькофф - Black

Доставка карты домой или в офис по всей территории России в течение 1-2 дней.

Обслуживание счета - бесплатно при наличии открытого вклада, кредита наличными или при наличии на счёте остатка не менее 30 000 рублей. В других случаях - 99 руб. в месяц.

Кэшбэк до 5% за покупки по категориям, которые вы сами выбираете в Интернет-банке, от 3% до 30% от суммы за операции покупки по специальным предложениям партнеров в Интернет-банке, 1% от суммы за остальные покупки.

Ежемесячное начисление до 7% годовых в рублях - если вы оплатили картой покупки на сумму от 3000 рублей (7% на остаток до 300 000 руб. и 3% сверх 300 000 руб.)

Ежемесячное начисление до 3% годовых в рублях - на весь баланс, если вы оплатили картой покупку на сумму до 3000 руб.

Перевод или снятие средств со счета клиента

  • Внешние банковские переводы со счета - бесплатно.
  • Внутренние банковские переводы со счета - бесплатно.

Снятие наличных

Снятие наличных с карты или вывод средств через партнеров банка:

  • До 150 000 руб. в месяц при сумме операции 3 000 руб. и выше - бесплатно.
  • До 150 000 руб. в месяц при сумме операций до 3 000 руб. - 90 руб.
  • Свыше 150 000 руб. в месяц - 2%, минимум 90 руб.

Перевод на карту другого Банка - бесплатно (до 20 000 руб. за расчетный период); 1,5% от превышения, но не меньше 30 руб. (при переводе больше 20 000 руб.).

Пополнение внутренним или внешним банковским переводом - бесплатно.

Пополнение карты наличными через партнеров и переводы с карты стороннего банка - бесплатно на сумму, не превышающую 300 000 руб.

Интернет-банк - бесплатно.

Мобильный банк - бесплатно.

SMS-информирование - бесплатно.

Сайт карты Тинькофф - "Black"

КредитЕвропаБанк - CARD PLUS

Карта КредитЕвропаБанк - CARD PLUS

Обслуживание счета - бесплатно в первый год обслуживания, со второго года - 499 рублей.

Перевыпуск Карты по инициативе Клиента до истечения срока ее действия, а также в случае утери, кражи, повреждения, смены ФИО, захвата банкоматом - бесплатно.

Возврат средств за покупки - до 5%.

Выдача наличных:

В банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств АО «Кредит Европа Банк» без комиссии.

В банкоматах других банков в России и за рубежом - до 5 000 рублей включительно в течение месяца без комиссии; более 5 000 рублей - 0,5 % от суммы.

Проценты, начисляемые на остаток денежных средств: при наличии на карте от 10 000 рублей - процентная ставка равна Базовому уровню доходности вкладов, определенному Банком России для соответствующего месяца для счетов до востребования за вычетом 0,5 - процентных пункта годовых.

СМС-информирование - бесплатно.

Лимиты на снятие наличных денежных средств:

  • В банкоматах Банка в день - 60 000 рублей РФ.
  • В пунктах выдачи наличных в рублях РФ в день - 100 000 рублей РФ.

Сайт карты КредитЕвропаБанк - CARD PLUS

БинБанк - Все включено

Карта БинБанк - Все включеноКарта БинБанк - Все включено

Выпуск карты - бесплатно.

Обслуживание счёта - бесплатно при выполнении следующих условий:

  • Поддержание ежедневного остатка на карте в течение календарного месяца на сумму 100 000 рублей РФ (включительно) и выше и/или при наличии финансовых операций оплаты товаров и услуг на сумму не менее 50 000 рублей РФ в течение календарного месяца
  • В рамках открытого зарплатного проекта.

В остальных случаях обслуживание карты - 450 рублей в месяц или 4500 рублей в год.

При закрытии зарплатного проекта 3 месяца обслуживания бесплатно, далее 450 рублей/месяц.

Перевыпуск карты в случае утери / порчи / кражи карты - 1500 рублей.

Программа лояльности «БИН Бонус»:

  • Бонусы за покупки в активированной категории - 5%.
  • Бонусы за все покупки, кроме покупок в активированной категории - 1%.
  • Ограничения по сумме выплат Бонусов в месяц - минимум - 50 руб.; максимум - 3000 руб.

Процент на остаток средств на карте:

  • Остаток до 750 000 рублей РФ (включительно), при наличии финансовых операций оплаты товаров и услуг на сумму не менее 3 000 рублей РФ в течение календарного месяца - 6% годовых.
  • Остаток до 750 000 рублей РФ (включительно), при наличии финансовых операций оплаты товаров и услуг на сумму менее 3 000 рублей РФ в течение календарного месяца - 2% годовых.
  • Остаток свыше 750 000 рублей РФ, вне зависимости от наличия финансовых операций оплаты товаров и услуг в течение календарного месяца - 2% годовых.

Выдача наличных:

  • Максимальная сумма снятия наличных денежных средств в банкоматах ПАО «БИНБАНК», в банкоматах сторонних Банков в течение одного календарного дня - 150 000 рублей РФ
  • Максимальная сумма снятия наличных денежных средств в ПВН БИНБАНКа в течение одного календарного дня - 150 000 рублей.
  • Максимальная сумма снятия наличных денежных средств в Банкоматах и ПВН ПАО «БИНБАНК», сторонних Банков в течение одного календарного месяца - 750 000 рублей.

Зачисление средств на карту:

  • Зачисление наличных/безналичных средств на счет карты (до 600 000 рублей РФ) - без комиссии.
  • Зачисление безналичных средств на счет карты9 (свыше 600 000 рублей РФ) - 3%.

Сайт карты БинБанк - Все включено

РосЕвроБанк - Накопительная карта

Карта РосЕвроБанк - Накопительная картаКарта РосЕвроБанк - Накопительная карта

Выпуск карты - бесплатно.

Обслуживание карты - бесплатно.

Процент на остаток средств на карте:

  • До 2 999 999,99 Рублей (включительно) - 7,7% годовых.
  • От 3 000 000 Рублей (включительно) - 0%.

Программа Кэшбэка - «Cashberry» (о её возможностях и партнёрах банка на этой странице).

Выдача наличных:

  • В банкоматах РосЕвроБанка - без комиссии.
  • В банкоматах сторонних банков - одна первая выдача в каждом календарном месяце - бесплатно, далее 1 %, но не менее 200 рублей.
  • В ПВН сторонних банков - 2 %, но не менее 400 рублей.
  • Ежемесячный лимит по выдаче наличных денежных средств в банкоматах и ПВН - 1 500 000 рублей
  • Комиссия за выдачу наличных денежных средств свыше размера ежемесячного лимита - 5% от суммы свыше 1 500 000 до 2 000 000 рублей (включительно); 10% от суммы свыше 2 000 000 рублей
  • Ограничение по выдаче наличных денежных средств в банкоматах и ПВН в день - 500 000 рублей

Зачисление средств на карту:

  • Безналичным путем со счета индивидуального предпринимателя, открытого в другом банке - 5%.
  • Прочие зачисления, в т.ч. путем пополнения карт через устройства банков-партнеров - бесплатно.

SMS–Банк - 61 рублей.

Сайт карты РосЕвроБанк - Накопительная карта

Русский Ипотечный Банк - Накопительная карта

Карта Русский Ипотечный Банк - Накопительная картаКарта Русский Ипотечный Банк - Накопительная карта

Бесплатный выпуск карты.

Комиссия за обслуживание карты - 79 рублей.

Бесплатное обслуживание карты в следующих случаях:

  • Ежедневный остаток на карте больше или равен 10 000 рублей.
  • Есть хотя бы один открытый (действующий) онлайн-вклад в любой валюте.
  • Комиссия не взимается в течение 2 календарных месяцев для впервые выпущенных карт, данное условие не применяется в случае перевыпуска карты.

Процент на остаток средств на карте - 8%:

  • Расчёт процентов - ежедневно, выплата процентов - ежемесячно.
  • Получение наличных в сети банкоматов группы ВТБ в России - без комиссии.
  • Пополнение карты через банкоматы ВТБ24 и Почта Банка - без комиссии.
  • Пополнение карты онлайн-переводом с карты любого банка, к которой подключён сервис безопасности 3D Secure, на сумму до 50 000 рублей в месяц - без комиссии. При пополнении карты на сумму свыше 50 000 рублей в месяц взимается комиссия 1.5% от суммы, превышающей 50 000 рублей. Минимальная сумма перевода – 1000 рублей.

SMS-информирование - бесплатно.

Интернет-банк и мобильное приложение - бесплатно.

Сайт карты Русский Ипотечный Банк - Накопительная карта

Полезные ссылки

Узнать финансовый рейтинг банка Вы можете в статье Рейтинг банков.

Вы открыли ИП или ООО и теперь необходимо выбрать банк, в котором его можно обслуживать с комфортом? В этом случае Вам поможет наша статья ТОП 10 банков для ИП или ООО.

Многие банки предлагают тарифы по выплате заработной платы работникам. Лучшие предложения по зарплатным проектам Вы можете найти в статье Зарплатный проект.

Хотите получать заработную плату на карту другого банка? Сравнить предложения от банка можно в статье Выбор банка для получения заработной платы.

Вы хотите получать средства за потраченные деньги? Выгодные банковские предложения с Кэшбэком Вы можете найти в статье Кэшбэк.

Появились свободные средства и Вы хотите их выгодно вложить? Самые выгодные предложения по вкладам находятся в статье Вклады в банке.

Самые выгодные предложения по кредитным картам Вы можете найти в статье Кредитные карты.

Актуальные предложения по потребительскому кредитованию находятся в статье Потребительский кредит.

Срочно понадобились деньги на небольшой срок? Их можно взять в кредит у микрофинансовой организации. В какой из них самые выгодные условия Вы можете узнать в нашей статье Микрозайм.

Бизнес развивается и необходимо купить легковой или грузовой автомобиль в кредит? Выгодные предложения от российских банков в статье Автокредиты

Чтобы уменьшить платежи по существующим кредитам Вы можете рассмотреть вариант рефинансирования кредитов. Выгодные предложения собраны в статье Рефинансирование кредитов.

Изменить сумму выплат, срок кредита без изменения банка-кредитора поможет реструктуризация кредита. О таких предложениях Вы можете прочитать в статье Реструктуризация кредита.