Вклады в банках

Вклады в банках

Вклад в банке (депозит) - это денежные средства, которые Вы отдаёте в распоряжение банка для получения прибыли. Этот доход выражается в виде начисляемых годовых процентов на сумму вклада.

Виды

Все банковские вклады можно разделить по нескольким критериям:

  • По сроку вклада - вклады до востребования и срочные вклады.
  • По возможности пополнения - пополняемые и не пополняемые.
  • По типу валюты - рублёвые, валютные, мультивалютные пакеты.
  • Металлические вклады.

Вклад до востребования

Это банковский вклад, который размещается в банке без указания сроков хранения, вклады до востребования могут быть изъяты в любое время по первому требованию вкладчика.

Основными недостатками вкладов до востребования являются:

  • Для владельцев - отсутствие или низкая процентная ставка.
  • Для банка - необходимость иметь более высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности.

Срочный вклад

Срочный вклад - это денежные средства, размещённые в банке на определённый период времени с целью получения дохода. Такие вклады могут быть открыты на срок от 1 месяца до 5 лет, чем больше срок депозита, тем выше процентная ставка по нему.

Пополняемые вклады

Депозит с возможностью пополнения - это банковский вклад, на который, как и на обычный вклад, начисляются проценты, но его в любо момент можно дополнить свободными денежными средствами. Таким образом, доходность такого повышается за счёт увеличения суммы на счёте.

Основные параметры пополняемых вкладов:

  • Минимальная сумма пополнения. Зачастую банки устанавливают минимальную сумму, на которую можно пополнять счёт, в большинстве банков такая сумма равняется 1 000 рублей в национальной валюте или 100 евро/долларов, если вклад открыт в валюте.
  • Валюта, в которой вносятся средства. Процентная ставка по вкладам в иностранной валюте всегда ниже, чем в рублях.
  • Срок размещения депозита. Чем больше срок вклада, тем выше по нему процентные ставки.
  • Количество пополнений вклада. В большинстве банков ограничений по количеству раз пополнения депозитов нет, но банки имеют право их вводить - необходимо внимательно читать условия договора.

Металлические вклады

Металлические вложения – особый вид депозита, подразумевающий покупку у финансового учреждения золота, платины, серебра и палладия. Владельцу вклада металл не выдаётся, при оформлении договора в нем указывается, каким конкретно количеством материала вы владеете. Эти счета считаются доходными из-за высокой стоимости драгоценных материалов на мировом рынке.

Вся сумма определяется в граммах драгоценного металла и сами проценты начисляются в граммах. В любое нужное или удобное время вы сможете продать слиток и получить прибыли. А чтобы забрать его, вам нужно будет заплатить 18% НДС.

Начисление процентов

В зависимости от депозита проценты могут начисляться как помесячно, так и по окончанию срока.

Периодически начисляемые проценты могут быть присоединены к сумме вложения или перечислены на вашу карту, это значит, что Вы сразу можете ими воспользоваться в любое удобное время.

Вложения с капитализацией процентов – самые выгодные варианты, если говорить о долгосрочной перспективе, потому что каждое следующее начисление производится на уже возросшую сумму.

При закрытии счёта досрочно проценты начисляются по ставкам, как для депозитов до востребования.

Условия и процентные ставки

Максимальный процент

Предложения от банков по депозитам с самым высоким процентом:

БанкВид вкладаМинимальная суммаПроцентная ставка, в годСрок вклада
УБРиР - НакопительныйПополняемый
Без частичного снятия, за исключением причисленных процентов
от 10 000 рублей
300 долларов США
300 евро
до 10,25 в рублях РФ
до 2 в долларах США
до 1,25 в евро
400 дней
Сбербанк - ПополняйПополняемый
Без частичного снятия
1 000 рублей
100 долларов США
100 евро
от 5,22 до 6,23 в рублях РФ
от 0,01 до 0,90 в долларах США
от 0,01 в евро
от 3 месяцев до 3 лет
ВТБ Банк Москвы - СезонныйНе пополняемый
Без частичного снятия
100 000 рублейдо 10%400 дней
Газпромбанк - ПерспективныйНе пополняемый
Без частичного снятия
15 000 рублей
500 долларов США
500 евро
8,00% в рублях РФ
1,20% в долларах США
0,10% в евро
до 3 лет и 1 дня
Бинбанк - Вклад в будущееНе пополняемый
Без частичного снятия
от 50 000 рублей
от 1 000 долларов США
от 10,25% в рублях
от 2,50% в долларах США
минимум 181 день
Райффайзенбанк - Тройная выгодаНе пополняемый
Без частичного снятия
500 000 рублей
от 1 долларов
от 1 евро
от 4,50% в рублях
1% в долларах США
0,5% в евро
до 366 дней
Промсвязьбанк - Добро пожаловать!Пополняемый до 50 дней с момента открытия
Без частичного снятия
до 20 млн. рубдо 9,5%до 250 дней
Росбанк - 150 лет надёжностиНе пополняемый
Без частичного снятия
от 15 000 рублей
от 500 долларов
от 7,10% в рублях
от 0,10 в долларах США
до 36 месяцев
Банк Русский Стандарт - Максимальный доходНе пополняемый
Без частичного снятия
от 10 000 рублей
от 5 000 долларов
от 5 000 евро
до 9%до 720 дней
ФК Открытие - Приветственный процентНе пополняемый
Без частичного снятия
от 50 000 рублейот 7,25%до 730 дней
Россельхозбанк - Накопи на мечтуПополняемый
Без частичного снятия
от 3 000 рублей
от 100 долларов
от 100 евро
7,40% в рублях
1,15% в долларах США
0,30% в евро
730 дней
ВБРР - Растём вместеПополняемый
Без частичного снятия
от 10 000 рублейот 8,00% в рубляхдо 365 дней

Жёсткие условия

Предложения от банков без возможности пополнения счёта и без возможности снять средства с депозита:

БанкВид вкладаМинимальная суммаПроцентная ставка, в годСрок вклада
Сбербанк - СохраняйНе пополняемый
Без частичного снятия
1 000 рублей
100 долларов США
100 евро
от 4,60 до 6,49 в рублях РФ
от 0,01 до 1,06 в долларах США
0,01 в евро
от 1 месяца до 3 лет
Райффайзенбанк - ВыгодныйНе пополняемый
Без частичного снятия
50 000 рублей
5 000 долларов
15 000 евро
от 3,0% в рублях
0,01% в долларах США
0,01% в евро
до 730 дней
Промсвязьбанк - Солидный процентНе пополняемый
Без частичного снятия
от 50 000 рублейдо 8,5%до 367 дней
ФК Открытие - Основной доходНе пополняемый
Без частичного снятия
50 000 рублей
1 000 долларов
1 000 евро
от 7,15% в рублях
от 0,35% в долларах США
от 0,1% в евро
до 730 дней
Россельхозбанк - Проценты вперёдНе пополняемый
Без частичного снятия
от 3 000 рублейот 7,20%до 548 дней
Россельхозбанк - Золотой ПремиумНе пополняемый
Без частичного снятия
от 1 500 000 рублей
от 50 000 долларов
от 50 000 евро
от 7,40% в рублях
от 0,60% в долларах США
от 0,01% в евро
до 1460 дней

Разнообразные предложения

Другие предложения от банков по вкладам:

БанкВид вкладаМинимальная суммаПроцентная ставка, в годСрок вклада
Тинькофф - СмартВклад Пополняемый 10 000 рублей 6% в рублях РФ от 6 до 24 месяцев
Пополнение возможно в течение 30 дней с даты открытия 10 000 рублей 7% в рублях РФ от 6 до 24 месяцев
Сбербанк - УправляйПополняемый
С частичным снятием
30 000 рублей
1 000 долларов США
1 000 евро
от 4,35 до 5,77 в рублях РФ
от 0,01 до 0,60 в долларах США
0,01 в евро
от 3 месяцев до 3 лет
ВТБ Банк Москвы - Максимальный доходНе пополняемый
Без частичного снятия, за исключением причисленных процентов
1 000 рублей
100 долларов США
100 евро
до 8,46%91-1095 дней
ВТБ Банк Москвы - Максимальный комфортПополняемый
С частичным снятием до суммы не снижаемого остатка
1 000 рублей
100 долларов США
100 евро
до 7,55%91-1095 дней
ВТБ Банк Москвы - Максимальный ростПополняемый
С частичным снятием до суммы не снижаемого остатка
1 000 рублей
100 долларов США
100 евро
до 7,98%91-1095 дней
Газпромбанк - НакопительныйПополняемый
Без частичного снятия
15 000 рублей
500 долларов США
500 евро
7,80% в рублях РФ
1,10% в долларах США
0,08% в евро
1097 дней
Газпромбанк - ДинамичныйПополняемый
С частичным снятием
15 000 рублей
500 долларов США
500 евро
7,70% в рублях РФ
1,00% в долларах США
0,05% в евро
до 3 лет и 1 дня
Бинбанк - Великолепная семёркаПополняемый
С частичным снятием до суммы не снижаемого остатка
10 000 рублей
300 долларов
300 евро
6,70% в рублях
0,95% в долларах США
0,25% в евро
минимум 367 дней
Бинбанк - Ежемесячный доходПополняемый
Без частичного снятия
10 000 рублей
300 долларов
300 евро
от 6,40% в рублях
от 0,15% в долларах США
от 0,001% в евро
минимум 91 день
Бинбанк -МультивалютныйПополняемый
Без частичного снятия
эквивалент 30 000 рублейот 6,55% в рублях
от 0,40% в долларах США
от 0,05% в евро
минимум 181 день
Райффайзенбанк - Свобода действийПополняемый до 40 млн. рублей/500 тыс. долларов США
С частичным снятием до не снижаемого остатка
от 50 000 рублей
от 5 000 долларов
от 2,0% в рублях
0,01% в долларах США
до 730 дней
Райффайзенбанк - Личный выборПополняемый до 40 млн. рублей/500 тыс. долларов США
Без частичного снятия
от 50 000 рублей
от 5 000 долларов
от 2,5% в рублях
0,01% в долларах США
до 730 дней
Промсвязьбанк -Максимум возможностейПополняемый
С частичным снятием
от 150 000 рублейдо 8%до 731 дня
Промсвязьбанк -Максимум возможностей - БезлимитныйПополняемый
С частичным снятием
от 30 000 рублей7,50%до 731 дня
Росбанк -ПополняемыйПополняемый
Без частичного снятия
от 15 000 рублей
от 500 долларов
от 6,20% в рублях
от 0,20 в долларах США
до 18 месяцев
Росбанк - УправляемыйПополняемый
С частичным снятием
от 50 000 рублей
от 2 000 долларов
от 5,70% в рублях
от 0,05 в долларах США
до 18 месяцев
Банк Русский Стандарт -ПополняемыйПополняемый
Без частичного снятия
от 10 000 рублейдо 8,5%до 360 дней
Банк Русский Стандарт -УдобныйПополняемый
С частичным снятием до суммы не снижаемого остатка
от 10 000 рублей
от 5 000 долларов
от 5 000 евро
до 7%до 360 дней
ФК Открытие - Активное пополнениеПополняемый
Без частичного снятия
50 000 рублей
1 000 долларов
1 000 евро
от 6,61% в рублях
от 0,25% в долларах США
0,1% в евро
до 730 дней
ФК Открытие - Свободное управлениеПополняемый
С частичным снятием до суммы не снижаемого остатка
50 000 рублей
1 000 долларов
1 000 евро
от 6,12% в рублях
от 0,15% в долларах США
0,1% в евро
до 730 дней
Россельхозбанк - Пенсионный ПлюсПополняемый
С частичным снятием до суммы не снижаемого остатка
от 500 рублейот 6,80%до 730 дней
ВБРР - Точно в цельПополняемый
Без частичного снятия
от 10 000 рублей
от 300 долларов
от 300 евро
от 6,40% в рублях
от 0,10% в долларах США
от 0,10% в евро
до 732 дней
ВБРР - Верный курсПополняемый
Без частичного снятия
от 10 000 рублей
в долларах - эквивалент 10 000 руб
в евро - эквивалент 10 000 руб
от 6,60% в рублях
от 0,10% в долларах США
от 0,10% в евро
до 365 дней
ВБРР - Свобода выбораЗаявкаПополняемый
С частичным снятием
от 3 000 рублей
от 100 долларов
от 100 евро
от 6,30% в рублях
от 0,45% в долларах США
от 0,15% в евро
до 732 дней

Полезные ссылки

Узнать финансовый рейтинг банка Вы можете в статье Рейтинг банков.

Вы открыли ИП или ООО и теперь необходимо выбрать банк, в котором его можно обслуживать с комфортом? В этом случае Вам поможет наша статья ТОП 10 банков для ИП или ООО.

Многие банки предлагают тарифы по выплате заработной платы работникам. Лучшие предложения по зарплатным проектам Вы можете найти в статье Зарплатный проект.

Хотите получать заработную плату на карту другого банка? Сравнить предложения от банка можно в статье Выбор банка для получения заработной платы.

Если Вы хотите открыть дебетовую карту, сравнить условия по самым выгодным предложениям на рынке можно в статье: Дебетовые карты.

Вы хотите получать средства за потраченные деньги? Выгодные банковские предложения с Кэшбэком Вы можете найти в статье Кэшбэк.

Самые выгодные предложения по кредитным картам Вы можете найти в статье Кредитные карты.

Актуальные предложения по потребительскому кредитованию находятся в статье Потребительский кредит.

Срочно понадобились деньги на небольшой срок? Их можно взять в кредит у микрофинансовой организации. В какой из них самые выгодные условия Вы можете узнать в нашей статье Микрозайм.

Бизнес развивается и необходимо купить легковой или грузовой автомобиль в кредит? Выгодные предложения от российских банков в статье Автокредиты

Чтобы уменьшить платежи по существующим кредитам Вы можете рассмотреть вариант рефинансирования кредитов. Выгодные предложения собраны в статье Рефинансирование кредитов.

Изменить сумму выплат, срок кредита без изменения банка-кредитора поможет реструктуризация кредита. О таких предложениях Вы можете прочитать в статье Реструктуризация кредита.