Сохрани.. - чтобы не потерять.

Кредитная история

Кредитная история

Кредитные истории - это информация об (не)исполнении заёмщиком обязательств по взятому кредиту(займу). Они ведутся для физических (в том числе ИП) и юридических лиц - заёмщиков по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Следует заметить, что отсутствие кредитной истории либо отсутствие кредитной активности за последние 10 лет также является для банков знаком негативно характеризующим потенциального заёмщика.

У большинства банков в перечне требований к заемщику, есть не только требования к возрасту, стажу работы, но и требования к кредитной истории. Особенно жесткие критерии устанавливаются для заемщиков, которые хотят оформить кредит на значительную сумму(например, автокредит или ипотеку).

Как получить?

Как получить свою кредитную историю

Рекомендуется хотя бы раз в квартал запрашивать свою кредитную историю с целью защиты от мошенничества(есть умельцы, наберут кредитов). Настолько частая проверка в большинстве случаев не требуется, и если вы аккуратно ведёте свои финансовые дела, то достаточно один раз в год запрашивать и проверять свою историю. Тем более, что получение кредитной истории именно один раз в год в каждом бюро кредитных историй, в котором она хранится, является бесплатным. За последующие (в течение года) обращения бюро кредитных историй вправе взимать плату.

Способы:
  • Евросеть
  • Способ первый: запрос через ЦККИ
  • Способ второй: бюро кредитных историй
    • НБКИ
    • «Экифакс»
    • «ОКБ»

Читайте более подробно статью: Как проверить свою кредитную историю

Чем грозит плохая кредитная история?

Получить кредит можно и с плохой историей. Обычно чем выше ставка(хуже условия) тем проще получить кредит. А в ларьках "Деньги-сразу", "Быстроденьги" и пр. вообще не подключены к базам с кредитной историей, но там и процент бешенный(до 10 000 % годовых).

Не стоит забывать, что кредитная история – очень важный, но не единственный параметр, который влияет на принятие решения банком о выдаче займа человеку. Чем лучше ваша кредитная история и соответственно выше скоринговый балл, тем более выгодные условия кредитования вам будут предлагаться. Банки несут меньше рисков, выдавая кредиты заемщикам с хорошей кредитной историей, именно поэтому к ним проявляется более лояльное отношение.

Если у вас плохая кредитная история и низкий скоринговый балл, то вы можете ожидать следующие негативные последствия в отношениях с банками и кредитными организациями:

  • отказ в кредите без объяснения причин;
  • меньшие размеры кредитов или лимитов по кредитной карте;
  • бОльшие процентные ставки по кредитам;
  • выдача кредитов только под залог или поручительство.

Как улучшить свою кредитную историю

Следует отметить, что ни вы сами ни кредитное бюро изменить кредитную историю не в состоянии. Кредитные истории формируют кредитные организации (те, у которых вы кредитовались) и только они могут подавать или отзывать информацию. Поэтому в первую очередь, необходимо урегулировать все отношения с кредиторами и получить у них документы, подтверждающие вашу состоятельность.

Существует, как минимум, два основных пути улучшения своей кредитной истории.

1) Исправление неправдивой кредитной истории (нахождение и устранение недостоверной информации если такая есть в ваше «плохой кредитной истории»)(см по ссылке подробнее).

2) Улучшение плохой кредитной истории (оптимизация задолженностей)(см по ссылке подробнее).

Читайте более подробно статью: Как улучшить свою кредитную историю?

Бюро кредитных историй(БКИ)

Кредитные истории формируются, редактируются и хранятся в так называемых бюро кредитных историй (БКИ). Бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Банк России уполномочен регистрировать бюро кредитных историй (вносить бюро кредитных историй в государственный реестр бюро кредитных историй, исключать бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй, осуществлять контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй, вести Центральный каталог кредитных историй.

Читайте более подробно статью: Бюро кредитных историй(полный список)

Как формируется история

Кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, входящую в состав кредитной истории, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Другими словами, как только вы берёте очередной кредит, об этом тут же передаётся информация в одно из кредитное бюро и в течение считанных дней появляется запись в вашей кредитной истории.

Информация о ваших займах лишь условно является конфиденциальной, и только частично подпадает под действие закона о защите персональных данных. По сути же, её может запросить любая кредитная организация, обладающая соответствующей лицензией. Информационная часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без вашего согласия.

Скоринговый балл

Кредитная история может быть весьма обширной, состоять из множества пунктов и выглядеть очень запутано. Поэтому не всегда легко оценить качество истории, а, следовательно, и надёжность заёмщика. Для упрощения этой процедуры ряд кредитных организаций и бюро кредитных историй используют для общей оценки качества кредитной истории так называемый «скоринговый балл».

  Скоринговый Балл  КатегорияКомментарий
  951-999    очень хороший    вероятность отказа в кредите крайне мала  
  898-950    хороший    хорошие шансы для получения кредита  
  766-895    средний    получение кредита возможно, но не гарантировано  
  596-765    плохой    вероятность получения кредита крайне мала  
  0-595    очень плохой    получить кредит практически невозможно  

Рассматривая очередную заявку на кредит, банки обращают внимание не просто на наличие или отсутствие просрочек у потенциального заемщика, они также анализируют совокупность других параметров, в число которых входят и просрочки, и действующие или закрытые кредиты, кредитные карты, и многие, многие другие параметры. Если собрать все эти параметры вместе, оценить в числовом эквиваленте и сложить, то получится степень кредитоспособности и благонадежности заёмщика в баллах (обычно от 1 до 999), что и называется скоринговым баллом.

В таблице ниже приведена шкала значение скоринговых баллов бюро кредитных историй «Эквифакс». Например, если значение вашего скоринга 853 балла, то по данной шкале скоринг-балл расценивается как средний и его значение лучше, чем у 55% лиц в базе данных «Эквифакс». Другое БКИ «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) рассчитывает скоринг-балл по двум шкалам: стандартной 300-850 баллов и расширенной 50-250 баллов. При этом учитывается различное количество параметров, не только из истории займов, но и таких как возраст, пол, стаж и т.д.

Скоринговые шкалы БКИ могут отличаться от оценки кредитных организаций в связи с тем, что оценка проводится по правилам, максимально приближенным к критериям крупнейших банков, но не идентична им. В реальности каждый банк использует свои критерии и расчётные модели. Тем не менее, скоринговый балл (если он рассчитывался кредитным бюро), дает возможность достаточно точно оценить свои шансы на получение кредита в большинстве банков.

Состав кредитной истории

О том, что такое «кредитная история» и как формируется сказано, в Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Кредитная история – это информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству. Многие думают, что кредитная история – это перечень полученных банковских кредитов. Однако, перечень займов и долгов, которые попадают в кредитную историю гораздо шире:

  • все кредиты и займы (в том числе и погашенные) за последние 10 лет;
  • кредиты на покупку товаров в рассрочку;
  • решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение (задолженность 10 дней и дольше);
  • решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за коммунальные услуги и услуги связи (задолженность 10 дней и дольше);
  • решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств и т.д (задолженность 10 дней и дольше).

Части отчёта о КИ

Кредитная история(КИ) предоставляется в виде отчета, в котором содержится информация о выполнении заемщиком обязательств перед банком или другим кредитором. Она состоит из трех частей:

I часть – «титульная часть кредитной истории» - содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН и проч.);

II часть – «основная часть кредитной истории» - содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории, его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств) и проч.;

III часть – «дополнительная (закрытая) часть кредитной истории» - содержит сведения об источниках формирования кредитной истории, а также сведения о пользователях кредитной истории.

IV часть кредитной истории – «информационная часть кредитной истории» - содержит сведения о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита) (в том числе с указанием причины отказа), о заключении договора поручительства, информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарный дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

У субъекта кредитной истории – юридического лица информационная IV часть кредитной истории не формируется.

Кредитная история раскрывается субъекту кредитной истории – целиком, пользователи кредитной истории могут получить доступ только к I,II и IV частям кредитной истории.

Дополнительно

Если Вас беспокоят коллекторские агентства, то рекомендуем прочитать статью Коллекторы и коллекторские агентства, из которой Вы узнаете, что запрещено коллекторам и какие есть ограничения по работе коллекторов с должниками, а также Вы сможете найти на странице Закон, регулирующий их деятельность.

Закон

Показать/скрыть: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 29.06.2015) "О кредитных историях"

Свои вопросы и пожелания вы можете оставить ниже, в комментариях. Отвечаем в течение суток.

Инструкции, документы, декларации, программы-калькуляторы и весь сайт бесплатный, без регистрации и отправки СМС. Онлайн. Возможность скачать.
    ipipip.ru         

Недорогая и надёжная Онлайн-Бухгалтерия. Простая в использовании.

* Уже появился Производственный календарь на 2017-2018 годы (проект). Смотрите.

* С 27 марта 2017 года ставку рефинансирования (по ней считают пени) снизили с 10% до 9,75% - посчитать пени бесплатно можно тут.

* С 2017 года минимальный тариф в бухгалтерии Эльба 325 р/мес., есть также нулевой тариф и целый бесплатный год на новый год.

* Смотрите все главные Налоговые изменения с 2017 года.

* Населенным пунктам с населением менее 10 000 разрешили использовать обычные ККМ вместо онлайн-касс. С 31 марта 2017 года продавцы пива и др.алкогольной продукции обязаны применять ККМ.

* C 2017 года цены на сигареты(список) вырастут не менее чем на 11%.

* В 2017 году платеж ИП: 27 990 руб + 1% от дохода выше 300 т.р.(см.калькулятор).

* МРОТ с 1 июля 2017 года 7800 рублей(+3,85%). Но с 1 января 2017 года МРОТ повышать не будут.

* С 30 ноября 2016 год заплатить налоги за организацию может любой человек.

*Конституционный суд постановил что ИП на ОСНО при исчислении дополнительного платежа в ПФР могут учитывать расходы.

* С 2017 года значительно поменялась отчетность за работников и появился новый Единый социальный страховой сбор(ЕССС) отчет в налоговую. Смотрите налоговый календарь(с праздниками) на 2016-2017 год.

* С 1 февраля 2017 года вводят онлайн-ККМ, а с 1 июля 2018 года новые кассы будут обязательны для тех кто на Патенте, ЕНВД и БСО.

* С 1 апреля 2017 года(за I квартал) 4-ФСС и РСВ-1 отменяют и вводят Единый расчет по страховым взносам в ИФНС.

* С 11 июля 2016 года при регистрации ИП и ООО нужно применять новый ОКВЭД.

* МРОТ с 1 июля 2016 года 7500 рублей(+20,89%). Но взнос ИП поднимать не будут до 2017 года.

* С 14 июня 2016 года ставка рефинансирования равна 10,5% (снизили на 0,5%). новая ежемесячная(из-за пенсионеров) отчетность в ПФР.

* С 2016 года пени за просроченные налоги вырастут на 33%(ставку подняли с 8,25 до 11) - посчитать пени бесплатно можно тут. С 14 июня 2016 года ставка рефинансирования равна 10,5%(снизили на 0,5%).

* С мая 2016 года у работодателей появится новая ежемесячная(из-за пенсионеров) отчетность в ПФР.

* В 2016 году(раз в 5 лет) все ИП и Организации должны подать - отчёт в статистику.

* С 2016 года ЕНВД не повысят, торговый сбор(+15,4%), упрощенку можно будет применять с оборотом 80 млн.руб... смотрите более подробно о повышении налогов с 2016 года.

* В 2016 году платеж ИП: 23 153,33 руб + 1% от дохода выше 300 т.р.(см.калькулятор).

* Новый налогторговый сбор пока для трёх городов: Москва, Петербург, Севастополь.

* Новый налог плата за проезд с большегрузов по всей России.

* Налоговые каникулы слухи и реальность

Для расчетов:

Программа расчета УСН Калькулятор-онлайн налога УСН: На сайте производится полный расчет всех показателей декларации УСН БЕСПЛАТНО.

Бухгалтерия онлайн(сейчас для новых 3 месяца в подарок) c возможностью отчетов через интернет, в электронном виде.

Программа расчета ЕНВД Калькулятор-онлайн налога ЕНВД: Расчет показателей декларации ЕНВД по базовой доходности и коэффициентам БЕСПЛАТНО.

Калькулятор зарплаты расчет зарплаты (и налога НДФЛ), больничного и пенсионных за определенный период.

Отчетность через Интернет от Контур для ИП на УСН и ЕНВД 167 р./месяц(30 дней бесплатно). При переходе с этого сайта и первой оплате - три месяца в подарок.

Для регистрации:

Адреса налоговых инспекций ИФНС Москвы, Петербурга и других городов России(налог.ру). Место регистрации ИП и регистрации ООО
в Москве в № 46 налоговой по адресу: 125373, г. Москва, Походный проезд, владение 3, корп.1, 5 этаж тел: +7(495) 400-32-78
в Петербурге в 15 налоговой: 197376, Санкт-Петербург, ул. Красного Текстильщика, д. 10-12, литер "О" (вход с Синопской набережной) тел: +7(812) 335-14-03

Адреса отделений пенсионного фонда Москвы, Петербурга и других городов России(pfrf.ru). Вы должны встать на учет в пенсионный в течении пяти дней после регистрации ИП или ООО

Ссылки:

Центры и фонды поддержки малого бизнеса Москвы, Петербурга, других городов России.

Консультант Плюс Самый полный и актуальный сборник документов(кодексы, законы, письма и пр.). База частично открыта, больше в нерабочее время.

Лучший по моему мнению сервис для ведения налогового учёта онлайн для ИП и для организаций.

Рейтинг городов:

Наверх к главному меню

Может закладку? ... еще можно задать вопрос в нашей группе ВКонтакте →

праздники/выходныесокращенныеотчеты/платежи

2016 год (IV кв.)
октябрь
пнвтсрчтптсбвс
     12
3456789
1112131416
171819212223
2426272930
      
ноябрь
пнвтсрчтптсбвс
 123456
789111213
1416171819
21222324252627
282930    
декабрь
пнвтсрчтптсбвс
   1234
5678911
121314161718
19202122232425
2627282930 
2017 год (I кв.)
январь
пнвтсрчтптсбвс
      1
2345678
91011121314
161718192122
232426272829
3031     
февраль
пнвтсрчтптсбвс
  12345
6789101112
131416171819
212223242526
2728     
март
пнвтсрчтптсбвс
  2345
6789101112
131416171819
20212223242526
2729  
2017 год (II кв.)
апрель
пнвтсрчтптсбвс
     2
3456789
101112131416
171819212223
24262729
май
пнвтсрчтптсбвс
1234567
891011121314
161718192021
22232425262728
293031    
июнь
пнвтсрчтптсбвс
   1234
567891011
121314161718
19202122232425
2627282930  

Сегодня: 29 марта, 2017 г. среда - 22:02:03 МСК

Смотрите полный календарь налогов...

Календарь налоговРасчет зарплаты и больничногоКалькулятор УСНКалькулятор ЕНВДНулевая УСН бесплатно

⇑ Наверх

О сайте Реклама Договор - оферта Контакты Помощь сайту Рейтинг@Mail.ru
ипипип ©2009-2017   ИП Забелин Леонид Викторович Google+Поделиться страницей