Сохрани.. - чтобы не потерять.

В каком банке открыть расчётный счёт для ИП/ООО?

См. также: как открыть расчётный счёт для ИП и ООО, и нужно ли об этом уведомлять фонды и налоговую?

В каком банке открыть расчётный счёт для ИП/ООО?

Где и в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП/ООО? Быстрого ответа на этот вопрос нет. Зависит от ваших оборотов, нахождения и целей. Если вы маленький ИП, то вам конечно лучше выбрать дешёвый небольшой банк с маленькой платой. Если вам нужна надёжность и доступность, то следует открывать в большом банке, но там и комиссии выше.

Расчетный счет ИП/ООО - специальный счет для ведения бизнеса, контролируемый(с возможностью блокировки) ИФНС, ПФР и ФСС(все данные в эти инстанции по нему передает банк, в т.ч. движения). Начинается на 40702 для ком.организаций или на 40802 для ИП.

Все денежные платежи, переводы, уплата налогов и страховых сборов производится с помощью платежных поручений.Здесь вы найдёте образцы платёжных поручений.

Несомненным плюсом пропускать платежи через р/с является - отсутствие необходимости покупать ККМ/онлайн-ККМ.

Расчетные счета ИП(не организаций) могут быть также застрахованы агенством по страхованию вкладов как и любые счета физ.лица(если банк там есть, посмотреть можно тут).

С помощью этого онлайн-сервиса можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. Для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок(бесплатно).

Кому нужен?

Нужен ли расчетный счет ИП? ИП расчетный счет нужен, только если он принимает безналичные платежи от клиентов или партнеров. Во всех остальных случаях: выдача зарплаты, уплата налогов и пр. расчетный счет не обязателен.

Нужен ли расчетный счет организации(ООО)? Все организации обязаны иметь расчетный счет. Без него невозможно оплатить налоги и взносы. Делать безналичные переводы. Также есть обязанность сдавать выручку в банк.

Можно ли использовать личный счет физ.лица в бизнесе? Личные(лицевые) и расчетные счета различаются по классификации и ваш клиент, юридическое лицо или ИП, оплачивая на лицевой счет, становится налоговым агентом по НДФЛ. Скорее всего бухгалтер откажется платить на такой счет. ИФНС может признать поступления на лицевой счет доходом физического лица и выставить налог в размере 13%, а также штрафы и пени, если это всплывет.

Можно ли использовать чужой расчетный счет? Нельзя. Запрещено принимать оплату по своему договору(в нём даже прописывают реквизиты р/с) на чужой расчетный счет. Также НК запрещает уплату налогов за другую организацию или ИП.

Критерии

На что особенно нужно обратить внимание при выборе банка.

  • Географическая доступность.
  • Плата за открытие и обслуживания.
  • Комиссии за перевод и снятие денег.
  • Надежность банка.

Акции

Прежде. чем перейти к тарифам, посмотрите какие Акции и спецпредложения предлагают банки.

Возможные акции и спецпредложения:

  • Бесплатный интернет-банк.
  • Скидка за обслуживание второго расчетного счета.
  • Скидка на обслуживание при оплате за год.
  • Бесплатное обслуживание первое время(3 месяца/год).
  • Нет платы за обслуживание, если нет движений по счету(особенно актуально для малых ИП).
  • Процент на остаток.
  • Подарки.
  • Бесплатный выпуск карты к счету.
  • Интеграция с интернет-бухгалтерией. Например 1С(для крупных), Контур.Бухгалтерией(для организаций) и Эльбой(для ИП) и др..
  • И т.п.

Тарифы

Крупные банки

Плюсы:

  • Много филиалов(лучшая доступность географическая).
  • Надежность(эти банки не станут лишать лицензий, т.к. это может вызвать крах страхования вкладов).
  • Удобные интернет-банки для операций через интернет(у таких банков есть деньги на дизайнеров и программистов).
  • Солидность.

Минусы:

  • Дорогое обслуживание счета.
  • Большие комиссии на перевод и снятие средств.

10 крупнейших банков РФ: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк».

Табл. Сравнение тарифов(для Москвы) крупнейших российских банков на расчетно-кассовое обслуживание расчетных счетов.

Данные тарифы даны на 2015-2016 год и периодически меняются. Также бывают акции и дополнительные условия. Особое внимание при выборе банка обратите на комиссии за снятие и перевод денег.

Наименование банкаОткрытие счётаЕжемесячное обслуживаниеКомиссииДоп. информация
Банк ТинькоффБесплатноПри открытии счёта первые 2 месяца - бесплатно; начиная с 3 месяца - 490 руб. или 990 руб. в месяц в зависимости от тарифного планаБесплатное подключение и предоставление доступов к сервисам «Интернет-Банк» и «Мобильный Банк» одному пользователю с выпуском электронной подписи; Бесплатный вывод средств с расчётного счёта на дебетовую карту Банка Тинькофф; Три бесплатных внешних перевода для тарифа "Простой" и десять для тарифа "Продвинутый"; Бесплатное пополнение расчётного счёта от юридических лиц и физических лиц; Эквайринг; Зарплатный проект; Страхование вкладовИнтернет-банк - Тинькофф РКО

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

Интеграция с Контур.Бухгалтерией(для организаций) и Эльбой(для ИП)

Точка (ФГ «Открытие»)Бесплатно1250р (для регионов до 50% дешевле)До 15 июля действует спец предложение: "Тариф 0" - бесплатное подключение и обслуживание, Зачисления на счёт - 1% от суммы.
Банк входит в финансовую группу «Открытие» (4-е место по величине активов). Т.е. банк надёжный и имеет много филиалов и даёт много возможностей. При этом, интересен тем, что тарифы гибкие и невысокие для банка такого уровня. Скрытых дополнительных плат нет. Есть бесплатное снятие наличных и процент на остаток.
Интернет-банк - https://tochka.com

Интеграция с Контур.Бухгалтерией(для организаций) и Эльбой(для ИП)

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

УБРиРБесплатно1 000 руб. за подключение тарифа; от 550 руб. в месяц в зависимости от тарифаПроведение платёжек; Начисление процентов на остаток средств на счёте; Овердрафт; Зарплатный проект; Эквайринг; Зарплатный проект; Страхование вкладовИнтернет-банк - УБРР

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

АКБ "РосЕвроБанк" (АО)Бесплатно990 р.При безналичном зачислении денежных средств комиссия не взимается. Перечисление денежных средств на счёт в другом банке (личный счёт физ лица) - 1%. Внести деньги на расчётный счёт - 0,3% от суммы, выдача наличных - 1,2%Интернет-банк

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

Сбербанк (для Москвы)2400р (для регионов в 2 раза дешевле)1800р (для регионов в 2 раза дешевле)При безналичном зачислении денежных средств комиссия не взимается. Перечисление денежных средств, на счёт в другом банке(личный счет физ.лица) – 1% . Внести деньги на расчетный счет- 0.3% от суммы; выдача наличных-1.2%Интернет-банк - СбербанкБизнес Онл@йн. Подключение 960р. Абонентская плата 650р/мес

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

ВТБ-24 (для Москвы)2500р.1100р.Внутрибанковские переводы-6р. Межбанковские переводы в электронном виде 30р. Внести деньги- 0.3% от суммы; выдача наличных-от 0.6%Подключение к системе «Банк-клиент онлайн» - 500р. Обслуживание включено в тарифэ

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

Газпромбанк2500р.1200р.При безналичном зачислении на счёт и перечислению средств со счёта (внутри банка) комиссия не взимается. Перевод денежных средств на счёт в другом банке – 100р. Приём наличных- 0.05% (мин. 200р) от суммы; выдача наличных-1%Подключение к системе «Клиент-Банк» 1500р. Обслуживание - 900р/мес

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

«Альфа-Банк»800рОт 1090рПереводы в другие банки - с 1 по 5 платеж-0р, с 6 платежа-250р. Снятие наличных в рублях на зарплату 0,6%/на прочие расходы от 2,2% от суммы. Внесение наличных в рублях - 0,28%

У этого банка сложные тарифы и много скрытых условий, но большая сеть отделений по стране. Подключение мобильного банка – 990р. Обслуживание входит в стоимость тарифа.

Интеграция с Контур.Бухгалтерией(для организаций) и Эльбой(для ИП)

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

ОАО «Банк Москвы»бесплатноот 2500рПеречисление денежных средств, на счёт в другом банке(личный счет физ.лица) – от 1%. Выдача наличных-от 1%Доп. информация

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке

Подключение бесплатно. Обслуживание - 300р/мес
Авангард1000р900рПри безналичном зачислении на счёт и перечислению средств со счёта (внутри банка) комиссия не взимается. Перевод денежных средств на счёт в другом банке – от 25р. Подключение и обслуживание «Авангард Интернет-Банк» - бесплатно

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

ПромсвязьбанкОт 490рОт 950рПри безналичном зачислении на счёт и перечислению денежных средств со счёта (внутри банка) – 10р. Перевод денежных средств на счёт в другом банке – 60р. Внесение наличных в рублях от 18р за каждый документ. Снятие наличных в рублях – от 1.2% Услуга «Банк-Клиент» включена в стоимость тарифов

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

ЮниКредитБанк1200 р1500(1000) рПри безналичном зачислении на счёт и перечислению денежных средств со счёта (внутри банка) – бесплатно. Перевод денежных средств на счёт в другом банке – от 1% (мин. 50р). Внесение наличных в рублях - бесплатно. Снятие наличных в рублях – от 1% (мин. 100р)Интернет-банк «Business.Online». Подключение бесплатно. Обслуживание - 500р/мес

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

Райффайзенбанк880(660)рПри безналичном зачислении на счёт и перечислению денежных средств со счёта (внутри банка) – бесплатно. Перевод денежных средств на счёт в другом банке – от 30р. Внесение наличных в рублях – 0.25% (мин. 100р). Снятие наличных в рублях – от 1%.Банк-клиент «ELBRUS Internet» включен в стоимость пакета

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

Бинбанкбесплатноот 1400рПри безналичном зачислении на счёт и перечислению денежных средств со счёта (внутри банка) – бесплатно. Перевод денежных средств на счёт в другом банке – бесплатно, но ограничено количество переводов в месяц. Внесение наличных в рублях – бесплатно (ограничено суммой, включенной в пакет). Снятие наличных в рублях – бесплатно (ограничено суммой, включенной в пакет). Подключение и использование системы Интернет-банк - бесплатно

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

В каком банке открыть расчётный счёт для ИП/ООО?

С помощью этого онлайн-сервиса можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. Для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок(бесплатно).

Маленькие банки

Табл. Тарифы РКО небольших (дешевых) банков.

Наименование банкаОткрытие счётаЕжемесячное обслуживаниеКомиссииДоп. информация
Интерактивный Банк(отозвали лицензию 26 апреля 2016 года)бесплатно500рПример того, о чём мы писали. У мелких банков тарифы хорошие, но могут лишить лицензии. При безналичном зачислении на счёт и перечислению денежных средств со счёта (внутри банка) – бесплатно. Перевод денежных средств на счёт в другом банке – 35р. Внесение наличных в рублях бесплатно. Снятие наличных в рублях – от 1% Подключение «iBank онлайн» - бесплатно; обслуживание – бесплатно.

Узнать полные тарифы своего региона можно перейдя по ссылке.

Центр-Инвест1 500 р400 рПри безналичном зачислении на счёт и перечислению денежных средств со счёта (внутри банка) – 10р. Перевод денежных средств на счёт в другом банке – 60р. Внесение наличных в рублях 0.02% (не менее 30р). Снятие наличных в рублях – от 0.5% Подключение «Банк-Клиент» - от 1950р; обслуживание – от 150р/мес

Узнать полные тарифы своего региона можно перейдя по ссылке.

Банк Агророс(Саратов)бесплатно450рот 0,7% выдача наличных(но не менее 300р). 25 рублей перевод в другой банкИнтернет Клиент-банк для юридических лиц и ИП: подключение от 1000р, обслуживание от 200р/мес.

Узнать полные тарифы своего региона можно перейдя по ссылке.

Югра500рС использованием Системы ДБО – комиссия не взимается. Без использования Системы ДБО – 700р При безналичном зачислении на счёт и перечислению денежных средств со счёта (внутри банка) – бесплатно. Перевод денежных средств на счёт в другом банке – от 26р за операцию. Внесение наличных денег в рублях до 10000р – комиссия не взимается, от 10000,01р д 1000000 – 0.1%, от 100000,01р – 0.05%. Снятие наличных в рублях – от 0,35%. Ежемесячная абонентская плата за пользование Системой ДБО «iBank 2» - 500р

Узнать полные тарифы для своего региона можно перейдя по ссылке.

Как видим, на комиссиях и обслуживании в маленьких банках можно здорово сэкономить ИП и небольшим ООО. Приводить большой список таких банков нет смысла. Их много и нужно искать какой ближе, удобнее.

Вывод денег

В этих мелких банках нет(!) комиссии за перевод денег, а в крупных она меньше, чем за выдачу наличных. Поэтому, чтобы выводить можно открыть обычную бесплатную карту физ.лица в Сбербанке или Кукуруза от Евросети(можно сразу две, три карты) и переводить туда с расчетного счета. Снимать оттуда бесплатно и это даже удобнее.

Многие банки также предлагают открыть карту к расчетному счету. Этом может быть удобно, особенно для ИП, у которого нет кассовой дисциплины и он может снимать все деньги по своему усмотрению. Однако, обычно способ изложенный выше более выгоден.

Количество

Можно открывать два, три и более валютных и рублёвых счетов на одну организацию или одно ИП.

География

Расчетный счет можно открывать в любом городе, как и заключать договора и переводить деньги по всей России. Однако, некоторые клиенты(партнеры) с подозрением смотрят на иногородние р/с.

См. также: Кредитная история: Как получить? Как исправить плохую?

С помощью этого онлайн-сервиса можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. Для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок(бесплатно).

Свои вопросы и пожелания вы можете оставить ниже, в комментариях. Отвечаем в течение суток.

Инструкции, документы, декларации, программы-калькуляторы и весь сайт бесплатный, без регистрации и отправки СМС. Онлайн. Возможность скачать.

    ipipip.ru         

Тинькофф РКО

* Просим подписать петицию за сокращение отчетов для работодателей с 25 до 4 в год, на сайтах РОИ и change.org.

* Уже появился Производственный календарь на 2017-2018 годы (проект). Смотрите.

* С 1 июля 2017 года - обновился бланк счёт-фактуры.

* С 30 октября 2017 года ставку рефинансирования (по ней считают пени) снизили с 8,5% до 8,25% - посчитать пени бесплатно можно тут.

* С 2017 года минимальный тариф в бухгалтерии Эльба 325 р/мес., есть также нулевой тариф и целый бесплатный год на новый год.

* Смотрите все главные Налоговые изменения с 2017 года.

* Населенным пунктам с населением менее 10 000 разрешили использовать обычные ККМ вместо онлайн-касс. С 31 марта 2017 года продавцы пива и др.алкогольной продукции обязаны применять ККМ.

* C 2017 года цены на сигареты(список) вырастут не менее чем на 11%.

* В 2018 году платеж ИП: 35 412,95 + 1% от дохода выше 300 т.р.(см.калькулятор).

* МРОТ с 1 января 2018 года 9489 рублей(+21,65%).

* С 30 ноября 2016 год заплатить налоги за организацию может любой человек.

*Конституционный суд постановил что ИП на ОСНО при исчислении дополнительного платежа в ПФР могут учитывать расходы.

* С 2017 года значительно поменялась отчетность за работников и появился новый Единый социальный страховой сбор(ЕССС) отчет в налоговую. Смотрите налоговый календарь(с праздниками) на 2016-2017 год.

* С 1 февраля 2017 года вводят онлайн-ККМ, а с 1 июля 2018 года новые кассы будут обязательны для тех кто на Патенте, ЕНВД и БСО.

* С 1 апреля 2017 года(за I квартал) 4-ФСС и РСВ-1 отменяют и вводят Единый расчет по страховым взносам в ИФНС.

* С 11 июля 2016 года при регистрации ИП и ООО нужно применять новый ОКВЭД.

* Налоговые каникулы слухи и реальность

Для расчетов:

Программа расчета УСН Калькулятор-онлайн налога УСН: На сайте производится полный расчет всех показателей декларации УСН БЕСПЛАТНО.

Бухгалтерия онлайн(сейчас для новых 3 месяца в подарок) c возможностью отчетов через интернет, в электронном виде.

Программа расчета ЕНВД Калькулятор-онлайн налога ЕНВД: Расчет показателей декларации ЕНВД по базовой доходности и коэффициентам БЕСПЛАТНО.

Калькулятор зарплаты расчет зарплаты (и налога НДФЛ), больничного и пенсионных за определенный период.

Отчетность через Интернет от Контур для ИП на УСН и ЕНВД 167 р./месяц(30 дней бесплатно). При переходе с этого сайта и первой оплате - три месяца в подарок.

Для регистрации:

Адреса налоговых инспекций ИФНС Москвы, Петербурга и других городов России(налог.ру). Место регистрации ИП и регистрации ООО
в Москве в № 46 налоговой по адресу: 125373, г. Москва, Походный проезд, владение 3, корп.1, 5 этаж тел: +7(495) 400-32-78
в Петербурге в 15 налоговой: 197376, Санкт-Петербург, ул. Красного Текстильщика, д. 10-12, литер "О" (вход с Синопской набережной) тел: +7(812) 335-14-03

Адреса отделений пенсионного фонда Москвы, Петербурга и других городов России(pfrf.ru). Вы должны встать на учет в пенсионный в течении пяти дней после регистрации ИП или ООО

Ссылки:

Центры и фонды поддержки малого бизнеса Москвы, Петербурга, других городов России.

Консультант Плюс Самый полный и актуальный сборник документов(кодексы, законы, письма и пр.). База частично открыта, больше в нерабочее время.

Лучший по моему мнению сервис для ведения налогового учёта онлайн для ИП и для организаций.

Рейтинг городов:

Наверх к главному меню

Может закладку? ... еще можно задать вопрос в нашей группе ВКонтакте →

праздники/выходныесокращенныеотчеты/платежи

2017 год (III кв.)
июль
пнвтсрчтптсбвс
     12
3456789
101112131416
171819212223
24262729
      
август
пнвтсрчтптсбвс
 123456
78910111213
141617181920
21222324252627
28293031   
сентябрь
пнвтсрчтптсбвс
    123
45678910
111213141617
18192021222324
252627282930 
2017 год (IV кв.)
октябрь
пнвтсрчтптсбвс
      1
2345678
91011121314
161718192122
2324262729
     
ноябрь
пнвтсрчтптсбвс
  12345
6789101112
131416171819
20212223242526
27282930   
декабрь
пнвтсрчтптсбвс
    123
45678910
111213141617
18192021222324
252627282930
2018 год (I кв.)
январь
пнвтсрчтптсбвс
1234567
891011121314
1617181921
222324262728
2931    
февраль
пнвтсрчтптсбвс
   1234
567891011
121314161718
19202122232425
262728    
март
пнвтсрчтптсбвс
   234
567891011
121314161718
19202122232425
262729 

Сегодня: 18 ноября, 2017 г. суббота - 13:08:58 МСК

Смотрите полный календарь налогов...

Календарь налоговРасчет зарплаты и больничногоКалькулятор УСНКалькулятор ЕНВДНулевая УСН бесплатно

⇑ Наверх

О сайте Реклама Договор - оферта Контакты Помощь сайту Рейтинг@Mail.ru
ипипип ©2009-2017   ИП Забелин Леонид Викторович Google+Поделиться страницей